Квиз
На какой вы стадии и что делать прямо сейчас
Три вопроса: сколько дней прошло с даты платежа, что уже происходит — звонки, коллекторы, приказ или приставы — и какой общий долг. На выходе — что будет дальше именно на вашей стадии, какие у вас права и какой выход ближе: каникулы, возражения на приказ, прожиточный минимум или банкротство через МФЦ.
Все исходы квиза
Квиз спрашивает, сколько дней прошло с даты платежа, что уже происходит и какой общий долг. Главное — стадия: от неё зависит, что будет дальше и какое право у вас есть сейчас.
| Стадия | Что будет и что можно сделать |
|---|---|
| Платёж впереди, денег нет | Льготный период при падении дохода больше чем на 30 % (ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ), самозапрет на новые займы |
| Звонит сама МФО, просрочка до 60 дней | Проценты по займу на срок до года останавливаются на потолке — 100 % от суммы займа для договоров с 1 апреля 2026 года, 130 % — для более ранних, с 1 июля 2023 года (ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ); неустойка — только на основной долг (ч. 2 ст. 12.1 закона № 151-ФЗ) |
| Просрочка больше 60 дней | По займу на 60 дней и дольше кредитор вправе потребовать весь остаток после 60 дней просрочки за последние 180 дней, дав не меньше 30 дней (ч. 2 ст. 14 закона № 353-ФЗ); по займу короче 60 дней — уже после 10 дней просрочки (ч. 3 ст. 14); у займа с одним платежом весь долг просрочен сразу после даты возврата. Следующая стадия — суд |
| Звонят коллекторы | Продать долг МФО вправе только другой МФО, коллектору из реестра ФССП или специализированному обществу (ст. 12 закона № 353-ФЗ); давность при продаже не меняется (ст. 201 ГК) |
| Пришёл судебный приказ | Возражения мировому судье — в течение десяти рабочих дней (ст. 128 ГПК); приказ выносят по требованиям до 500 000 ₽ (ст. 121) |
| Пришли приставы | Пять дней на добровольное исполнение (ч. 12 ст. 30 закона № 229-ФЗ); прожиточный минимум сохраняют по заявлению |
| Тишина | Долг не исчез: проверьте почту, «Госуслуги» и банк данных исполнительных производств |
| Больше трёх лет без напоминаний | Исковая давность — три года (ст. 196 ГК), по займу с графиком — по каждому платежу; суд применяет её только по вашему заявлению (п. 2 ст. 199 ГК) |
| Общий долг | Банкротство |
|---|---|
| До 25 тысяч ₽ | Через МФЦ недоступно (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ) |
| От 25 тысяч до 1 млн ₽ | Бесплатно через МФЦ — после окончания исполнительного производства за отсутствием имущества (ст. 223.2) |
| Больше 1 млн ₽ | Только судебное |
Как читается результат
Первый вопрос ставит вас на календарь закона: до и после десяти и шестидесяти дней у кредитора разные права, а после трёх лет можно заявить о пропуске исковой давности. Второй вопрос — про стадию: звонки, коллекторы, приказ или приставы, и у каждой стадии свой короткий срок, который нельзя пропустить. Третий нужен для выхода: банкротство через МФЦ доступно только в коридоре от 25 тысяч до миллиона, а судебное — при любой сумме, но платно.
Опора квиза — два предела из закона о потребительском кредите.
Что в законе
Ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ: по займу до года начисления останавливаются на 100 процентах от суммы для договоров с 1 апреля 2026 года, на 130 — для договоров с 1 июля 2023 года. Ст. 14: весь долг досрочно — после просрочки дольше 60 дней за полгода, по займам короче 60 дней — дольше 10 дней.
Стадию суда и приставов квиз читает по двум коротким срокам, которые решают всё.
Что в законе
Ст. 128, 129 ГПК: возражения на судебный приказ — в течение десяти дней с получения копии, и приказ отменяется. Ст. 112 закона № 229-ФЗ: исполнительский сбор 12 процентов, не меньше 2 000 рублей, — за пропуск пяти дней добровольного исполнения.
Матрица, к которой ведёт каждый исход: до просрочки — каникулы при падении дохода и самозапрет, не продлевать с капитализацией; первые недели — потолок и очерёдность платежей, досрочный возврат без штрафов; звонки — расписание ст. 7 закона № 230-ФЗ и жалоба в ФССП; приказ — возражения в десять дней, потом давность в иске; приставы — пять дней, прожиточный минимум, защищённые выплаты; долг от 25 тысяч до миллиона после оконченного производства — МФЦ; больше миллиона — суд. На любой стадии: тюрьмы за долг нет, надпись нотариуса по займам МФО невозможна, залога жилья у МФО не бывает.
Чего он не делает
Не считает деньги. Потолок начислений, предел взыскания и день, когда проценты остановятся, считает калькулятор потолка переплаты.
Не считает срок на возражения по календарю и не восстанавливает его — это разбор про отмену судебного приказа.
Не знает условий вашего договора: ставку, дату, срок и оговорку о продлении нужно смотреть в самом договоре, на первой странице.
И не заменяет проверку кредитора: кто именно требует долг и есть ли он в реестре ФССП, проверяется по реестру, а не по звонку.
Полный разбор
Стадии по датам, права на каждой, три страха, которых не будет, и выходы — в разборе на сайте.
Термины этого разбора
Банкротство — это неспособность должника полностью расплатиться с кредиторами или заплатить обязательные платежи, которую признал арбитражный суд или которая наступила после внесудебной процедуры для граждан.
Залог — это обеспечение долга имуществом: если должник не исполнит обязательство как следует, кредитор получит деньги из стоимости заложенного раньше других. При продаже залог обычно сохраняется, но не при торгах по требованию самого залогодержателя.
Исковая давность — это срок, в течение которого человек, чьё право нарушено, может защитить его иском в суде. Общий срок — три года. Истёкшую давность суд применяет, только если сторона спора заявит о ней до решения.
Исполнительное производство — принудительное исполнение исполнительного документа: исполнительного листа, судебного приказа, надписи нотариуса и других. Как правило, его возбуждает судебный пристав по заявлению взыскателя.
Исполнительский сбор — это денежное взыскание с должника, не исполнившего документ в срок для добровольного исполнения, а при немедленном исполнении — в течение суток с получения постановления.
Льготный период (кредитные каникулы) — время, на которое по требованию заёмщика в трудной жизненной ситуации приостанавливают платежи по потребительскому кредиту или займу. Неустойку не начисляют, а проценты идут.
Микрофинансовая организация (МФО) — компания из государственного реестра, которая выдаёт микрозаймы: микрофинансовая или микрокредитная. Ей нельзя взыскивать долг по надписи нотариуса и, по общему правилу, брать жильё в залог.
Неустойка (штраф, пеня) — это сумма, которую должник платит кредитору, если не исполнил обязательство или исполнил его ненадлежаще, например с просрочкой; размер задают закон или договор, а убытки доказывать не нужно.
Прожиточный минимум — это минимальная сумма доходов, необходимая человеку для жизни. В исполнительном производстве её оставляют должнику каждый месяц, если этого требует постановление пристава или заявление должника.
Самозапрет на кредиты — сведения в кредитной истории, которые человек вносит через Госуслуги или МФЦ: банки и (или) МФО не заключают с ним потребкредиты — все или только дистанционные, кроме ипотеки, автозалога и образовательного с господдержкой.
Судебный приказ — это судебное постановление о взыскании денег или об истребовании движимого имущества, которое судья выносит один, без заседания и без вызова сторон, по требованиям из перечня ГПК и до предельной суммы.
Частые вопросы
Почему первый вопрос про дни, а не про сумму?
Квиз показал «возражения на приказ». А если десять дней уже прошли?
Мне звонят чаще, чем говорит квиз. Куда жаловаться?
Квиз ведёт к банкротству через МФЦ. Это бесплатно?
Стоит ли платить понемногу, чтобы «показать добросовестность»?
Где применяется
Остался вопрос по вашей ситуации
Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.
Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.
Проверено . Потолок начислений — ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ: 100 процентов от суммы займа для договоров с 01.04.2026 (ФЗ № 545-ФЗ), 130 — с 01.07.2023, 150 — с 01.01.2020. Досрочное требование — ст. 14: просрочка дольше 60 дней за 180, по займам короче 60 дней — дольше 10 дней. Звонки — ст. 7 закона № 230-ФЗ: раз в сутки, два раза в неделю, восемь в месяц, не с 22 до 8 в будни и с 20 до 9 в выходные; третьи лица — только при письменном согласии должника и третьего лица (ст. 4). Уступка — ст. 12 закона № 353-ФЗ. Судебный приказ — ст. 121, 128, 129 ГПК: до 500 000 рублей, возражения в десять дней с получения копии. Давность — ст. 196, 199 ГК, п. 24 Пленума ВС № 43. Приставы — ст. 112 (сбор 12 %, не менее 2 000), ст. 99 (50 %), ст. 101 закона № 229-ФЗ. Надпись нотариуса по займам МФО — запрещена (п. 2 ст. 90 Основ). Уголовная ответственность — ст. 159.1 и 177 УК, крупный размер свыше 3,5 млн (прим. к ст. 170.2). Каникулы — ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Банкротство через МФЦ — ст. 223.2 закона № 127-ФЗ: от 25 000 до 1 000 000 рублей.