Финансовая Изнанка
Главная → Инструменты → Калькулятор потолка переплаты по…

Калькулятор

Сколько максимум с вас могут взыскать по микрозайму

Введите сумму, дату договора и ставку в день. Калькулятор покажет потолок начислений по редакции закона, действовавшей на дату договора, предел взыскания целиком, сколько уже набежало при вашей просрочке, сколько осталось до потолка и день, когда проценты обязаны остановиться.

Сколько максимум взыщут по микрозаймуОбновляется сразу
Потолок начислений
20 000 ₽
Максимум всего
40 000 ₽
Проценты остановятся
18.08.2026
Начислено к сегодня
14 400 ₽
До потолка осталось
5 600 ₽
Редакция потолка
100 %

Договор с 01.04.2026: потолок 100 % от суммы займа (ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ в ред. ФЗ № 545-ФЗ). Начисления считаем по договорной ставке от дня выдачи: 90 дней × 0,8 % × 20 000 ₽ = 14 400 ₽. Потолок будет достигнут на 125-й день с выдачи.

Потолок считается от суммы займа на дату договора: 100 % с 01.04.2026, 130 % с 01.07.2023, 150 % с 01.01.2020, двукратный с 01.07.2019, 2,5-кратный с 28.01.2019 (ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ, ст. 3 ФЗ № 554-ФЗ, п. 2 ст. 422 ГК). Ставка выше предельной для вашей даты не применяется (ч. 23 ст. 5). Госпошлина и исполнительский сбор — сверх потолка.

Что именно считается

У микрозайма до года два предела, и оба записаны в законе о потребительском кредите, а не в договоре: ставка в день и итоговая сумма начислений. Калькулятор берёт дату договора, находит редакцию закона, действовавшую в тот день, и считает от неё: потолок, предел взыскания целиком, начисления на сегодня по договорной ставке и день, когда они обязаны остановиться. Ставку выше предельной он не применяет, как не применил бы суд.

Главная норма — одна часть одной статьи, менявшаяся четыре раза.

Что в законе

Ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ: по займу со сроком до года не допускается начисление процентов, неустойки и платежей за услуги после того, как их сумма достигнет 100 процентов от суммы займа (ред. ФЗ № 545-ФЗ, с 1 апреля 2026 года). Ч. 23: ставка — не более 0,8 процента в день.

Почему у старых договоров потолок другой — тоже норма, и она общая для всех договоров.

Что в законе

П. 2 ст. 422 ГК: если после заключения договора принят закон с иными обязательными правилами, условия договора сохраняют силу, кроме случаев, когда закон прямо распространён на ранее заключённые договоры. Закон № 545-ФЗ на старые договоры не распространён.

Матрица редакций

Одна строка на период — то, что калькулятор знает жёстко. Договор с 01.04.2026: потолок 100 % · ставка до 0,8 % в день · при 0,8 % остановка на 125-й день. С 01.07.2023 по 31.03.2026: 130 % · до 0,8 % · остановка на 163-й день. С 01.01.2020 по 30.06.2023: 150 % · до 1 % · остановка на 150-й день. С 01.07.2019 по 31.12.2019: двукратный · до 1 % · на 200-й день. С 28.01.2019 по 30.06.2019: 2,5-кратный · до 1,5 % · на 167-й день. Договоры раньше 28 января 2019 года калькулятор не считает: там действовали ограничения закона об МФО в прежних редакциях.

Контрольный пример

Заём 20 000 рублей на 30 дней по договору от 15 апреля 2026 года под 0,8 процента в день, просрочка 60 дней. Потолок — 20 000, максимум всего — 40 000. За 90 дней с выдачи по договорной ставке набежало 14 400, до потолка осталось 5 600, и остановиться проценты обязаны 18 августа 2026 года, на 125-й день. Тот же заём по договору от 15 февраля 2026 года: потолок 26 000, максимум 46 000, остановка на 163-й день.

Чего он не делает

Не учитывает частичные платежи и неустойку. Он считает верхнюю оценку начислений по договорной ставке от дня выдачи; реальная сумма после платежей меньше, а потолок от платежей не зависит.

Не считает то, что появится после суда: госпошлину и исполнительский сбор в 12 процентов, но не меньше 2 000 рублей (ст. 112 закона № 229-ФЗ). Они прибавляются сверх потолка.

Не определяет, на какой вы стадии и что делать: звонки, приказ, приставы, банкротство — это квиз «Не плачу микрозайм: что дальше».

Не касается займов дольше года и займов под залог: потолок ч. 24 написан для займов со сроком возврата не больше года.

Полный разбор

Стадии просрочки по датам, права на каждой, чего не будет и как выйти — в разборе на сайте.

Частые вопросы

Почему потолок зависит от даты договора, а не от сегодняшнего дня?
Потому что договор подчиняется правилам, действовавшим в момент его заключения, если новый закон прямо не распространён на старые договоры (п. 2 ст. 422 ГК). Закон № 545-ФЗ снизил потолок до 100 процентов с 1 апреля 2026 года и на прежние договоры его не распространил. Поэтому у займа, взятого в марте 2026-го, предел остался 130 процентов, у займа 2021 года — 150, а у займа осени 2019-го — двукратный. Калькулятор берёт дату из вашего договора и подставляет ту редакцию.
Что входит в потолок, а что нет?
Входит всё, что начисляет кредитор сверх суммы займа: проценты, неустойка, штрафы, пени и плата за услуги по договору (ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ). Не входит то, что появляется после суда: госпошлина, взысканная судом, и исполнительский сбор приставов — 12 процентов от суммы, но не меньше 2 000 рублей (ст. 112 закона № 229-ФЗ). Поэтому «максимум всего» в калькуляторе — это предел требований самой МФО или купившего долг коллектора, а не итоговая сумма после приставов.
Я платил частями. Калькулятор это учитывает?
Нет, он считает начисления от дня выдачи по договорной ставке без платежей — это верхняя оценка. Частичные платежи гасят сначала проценты, потом основной долг (ч. 20 ст. 5 закона № 353-ФЗ), и реальная сумма начислений будет меньше. Но потолок от платежей не зависит: он всегда равен сумме займа, умноженной на коэффициент редакции, и считается от первоначальной суммы, а не от остатка.
В договоре ставка 1 процент в день, а калькулятор пишет 0,8. Почему?
Потому что для договоров, заключённых с 1 июля 2023 года, ставка выше 0,8 процента в день запрещена (ч. 23 ст. 5 закона № 353-ФЗ в ред. ФЗ № 613-ФЗ). Условие договора, противоречащее закону, не применяется, и калькулятор считает по предельной ставке для вашей даты: 0,8 процента с июля 2023 года, 1 процент с июля 2019-го, 1,5 процента для договоров первого полугодия 2019-го. Если у вас именно такой договор, это повод пересчитать долг и заявить об этом кредитору письменно.
Что значит «день остановки»?
День с выдачи, к которому начисления по договорной ставке достигают потолка, если платежей не было. При 0,8 процента в день и потолке 100 процентов это 125-й день, при 130 процентах — 163-й. После него кредитор не вправе начислять ни проценты, ни неустойку, ни плату за услуги, и цифра в приложении обязана замереть. Если она растёт дальше — это нарушение ч. 24 ст. 5, и его стоит зафиксировать скриншотом.

Где применяется

Не плачу микрозайм: что будет на самом деле и сколько с вас могут взыскатьДолги и приставы · 14 мин

Остался вопрос по вашей ситуации

Напишите — посмотрим и ответим. Формы с полями здесь намеренно нет: сайт не собирает и не хранит ваши данные.

Написать в сообщество

Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.

Проверено . Потолок — ч. 24 ст. 5 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ: по займу со сроком до года проценты, неустойка и платежи за услуги не начисляются после того, как их сумма достигнет 100 процентов от суммы займа (ред. ФЗ от 29.12.2025 № 545-ФЗ, для договоров с 01.04.2026). Для договоров с 01.07.2023 по 31.03.2026 — 130 процентов (ФЗ от 29.12.2022 № 613-ФЗ); с 01.01.2020 по 30.06.2023 — полуторакратный размер; с 01.07.2019 по 31.12.2019 — двукратный; с 28.01.2019 по 30.06.2019 — 2,5-кратный (ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ). Договор подчиняется правилам на дату заключения (п. 2 ст. 422 ГК). Ставка — ч. 23 ст. 5: не более 0,8 процента в день (до 01.07.2023 — 1 процент, до 01.07.2019 — 1,5). Начисления калькулятор считает по договорной ставке от дня выдачи без учёта частичных платежей и неустойки; неустойка после просрочки — только на непогашенный основной долг (ч. 2 ст. 12.1 закона № 151-ФЗ) и не более 20 процентов годовых (ч. 21 ст. 5). Судебные расходы и исполнительский сбор в потолок не входят.