Просрочка по ипотеке

Введите просроченную сумму, дату начала просрочки, ключевую ставку ЦБ на день договора и стоимость квартиры. Калькулятор покажет предел неустойки по ч. 5 ст. 6.1 закона № 353-ФЗ и работает ли защита «крайне незначительного нарушения» из ст. 54.1 закона об ипотеке. В полной версии — досрочное требование, число просрочек за год и начальная цена на торгах.

Калькулятор просрочки по ипотекеОбновляется сразу

Сколько просрочено (пропущенные платежи), ₽

Просрочка идёт с (день после первого пропущенного платежа)

Ключевая ставка ЦБ на день заключения договора, %

Дата расчёта

Стоимость квартиры по оценке, ₽

Остаток всего долга по кредиту, ₽

Сколько раз нарушали срок платежа за 12 месяцев до иска банка

Банк уже потребовал весь долг досрочно?

Неустойка — не больше

2 416 ₽

Если проценты не идут — не больше

10 584 ₽

Квартира

могут обратить

Начальная цена на торгах

4 800 000 ₽

Неустойка за 98 дней на 180 000 ₽ — не больше 2 416 ₽: это предел по ключевой ставке ЦБ на день договора, 5 % годовых, если проценты по кредиту за это время идут (ч. 5 ст. 6.1 закона № 353-ФЗ). Если договор останавливает проценты на время просрочки, предел — 0,06 % в день, 10 584 ₽. Это верхняя граница: калькулятор берёт всю просроченную сумму с первого дня. Потребовать досрочно весь долг банк вправе при нарушении срока очередного платежа — условия записаны в вашем договоре (п. 2 ст. 811 ГК). Правило «60 дней за 180» из закона о потребкредите к ипотеке не применяется. Защита «крайне незначительного нарушения» не работает: досрочно требуют 63,3 % стоимости — не меньше 5 %; просрочка три месяца и больше; просрочек больше трёх за 12 месяцев — систематическое нарушение, если договор об ипотеке не говорит иного (п. 5 ст. 54.1). Суд вправе обратить взыскание на квартиру, даже если она единственное жильё: ипотечное жильё ст. 446 ГПК не защищает. Если дойдёт до торгов, начальная цена по отчёту оценщика — 80 % рыночной стоимости: 4 800 000 ₽ (пп. 4 п. 2 ст. 54 закона об ипотеке). Платежи, внесённые во время суда, учитывают: долг и просрочки считают на день решения.

Неустойка — верхняя граница. Калькулятор берёт всю просроченную сумму с первого дня просрочки, поэтому настоящая неустойка по закону не может быть больше этой цифры. Ключевую ставку на день договора смотрите на сайте Банка России.

Как считает калькулятор

Предел неустойки по ипотеке — ключевая ставка ЦБ на день договора, в годовых, от просроченной суммы за дни просрочки (калькулятор считает их включительно — с первого дня просрочки по день расчёта); если договор останавливает проценты на это время — 0,06 % в день. Досрочный возврат всего долга банк вправе потребовать при нарушении срока очередного платежа — по договору и ст. 811 ГК, поэтому калькулятор этот вопрос не считает. Законная презумпция «крайне незначительного нарушения» работает, если одновременно долг меньше 5 % стоимости квартиры, просрочка меньше трёх месяцев по календарю и нарушений за 12 месяцев до иска не больше трёх; банк вправе её опровергнуть. Если банк уже взыскивает весь кредит, калькулятор сравнивает с 5 % весь остаток долга — так считает Верховный суд.

Что в законе

П. 1 ст. 54.1 закона № 102-ФЗ: если не доказано иное, предполагается, что нарушение… крайне незначительно… при условии, что… одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки… составляет менее трех месяцев.

Чего калькулятор не делает

Не считает неустойку по вашему договору день в день — только её законный предел. Не проверяет условия досрочного возврата: они в вашем договоре и закладной. Что делать в вашей ситуации, подскажет квиз о просрочке по ипотеке.

Полный разбор

Когда банк требует весь долг, как считают 5 %, что с единственным жильём и как решал Верховный суд — в разборе о просрочке по ипотеке.

Термины этого разбора

Неустойка (штраф, пеня) — это сумма, которую должник платит кредитору, если не исполнил обязательство или исполнил его ненадлежаще, например с просрочкой; размер задают закон или договор, а убытки доказывать не нужно.

↩ к тексту Подробно Разбор

Частые вопросы

Какой максимальный штраф за просрочку по ипотеке?

Неустойка не больше ключевой ставки ЦБ на день заключения договора (в годовых, от просроченной суммы), если проценты по кредиту продолжают начисляться, или 0,06 % в день, если не начисляются (ч. 5 ст. 6.1 закона № 353-ФЗ).

Когда банк может потребовать вернуть всю ипотеку?

При нарушении срока очередного платежа (п. 2 ст. 811 ГК); порядок и срок на возврат — в кредитном договоре. Правило «60 дней за 180» из закона о потребкредите к ипотеке не применяется (ч. 2 ст. 1 закона № 353-ФЗ).

Когда суд откажет обратить взыскание на ипотечную квартиру?

Если на день решения долг меньше 5 % стоимости квартиры, просрочка меньше трёх месяцев и за 12 месяцев до иска было не больше трёх просрочек, закон предполагает, что нарушение крайне незначительно, — пока банк не докажет иное (п. 1, 5 ст. 54.1 закона № 102-ФЗ). После досрочного взыскания 5 % считают от всего долга.

Где применяется

Просрочка по ипотеке: когда банк потребует весь долг и могут ли забрать квартируДолги и приставы · 11 мин

Смежные темы

Заберут ли единственное жильё за долги: приставы, ипотека и банкротство считают по-разномуЕсли кроме ипотеки есть другие долги: когда единственное жильё приставы и суд в банкротстве не тронут.Долги и приставы Имущество с торгов приставов: что проверить, чтобы сделку не отменилиЕсли квартиру уже выставили на торги: что проверяют покупатели и когда сделку отменяют.Долги и приставы

Остался вопрос по вашей ситуации

Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.

Написать в сообщество

Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.

Проверено 21.10.2026. Закон № 353-ФЗ к ипотеке — только где прямо сказано (ч. 2 ст. 1); неустойка — ч. 5 ст. 6.1 (ключевая ставка ЦБ на день договора или 0,06 % в день); досрочный возврат — п. 2 ст. 811 ГК и договор; крайне незначительное нарушение — п. 1 ст. 54.1 закона № 102-ФЗ (опровержимая презумпция: меньше 5 % и меньше трёх месяцев), систематическое — п. 5 ст. 54.1 (больше трёх раз за 12 месяцев); база при досрочном взыскании — определения ВС 4-КГ18-37, 46-КГ19-4; начальная цена — пп. 4 п. 2 ст. 54 (80 %); единственное жильё — абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК.