Срок поручительства: за какие платежи банк уже не взыщет с поручителя
Если в договоре поручительства срок не указан или написано «до полного исполнения обязательств», кредитор должен подать иск к поручителю в течение года со дня каждого платежа — за более старые поручитель уже не отвечает. Досрочное требование этот год не сокращает, звонки и письма его не останавливают, а смерть заёмщика поручительство не прекращает. Считаем на кредите брата и на кредите подруги.
Коротко
- Если в договоре поручительства срок не указан или написано «до полного исполнения обязательств», поручительство прекращается, когда кредитор не предъявил иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения (п. 6 ст. 367 ГК, пп. 42 и 43 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45).
- Кредит по графику: год считают отдельно по каждому платежу (п. 45 Пленума № 45, п. 3.2 обзора практики ВС от 22.05.2013). За платежи, срок которых наступил больше чем за год до иска, поручитель уже не отвечает — их взыскивают только с заёмщика.
- Досрочное требование к заёмщику срок поручительства не сокращает: его считают по первоначальному графику, как будто требования не было (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК, п. 44 Пленума № 45).
- Если срок возврата долга не указан и не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, когда кредитор не подал иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Если срок поручительства записан в договоре датой или периодом, поручительство действует до его истечения (п. 6 ст. 367 ГК).
- Поручительство сохраняет только иск к самому поручителю, поданный в срок, или заявление кредитора в деле о его банкротстве; для судебного приказа есть оговорка Конституционного суда — следующий пункт. Звонки, письма, досрочное требование и иск к одному заёмщику на срок не влияют. Это не исковая давность: правила главы 12 ГК о её перерыве и восстановлении к нему не применяются (п. 42 Пленума № 45).
- Если долг не больше 500 000 ₽ и кредитор в пределах года подал на поручителя заявление о судебном приказе, а приказ отменили по возражениям поручителя уже после года, поручительство из-за этого не прекращается (постановление КС от 26.02.2024 № 8-П).
- Смерть и банкротство заёмщика поручительство не прекращают. Поручитель отвечает полностью, независимо от стоимости наследства, а заплатив — может взыскать с наследников в её пределах (п. 4 ст. 367, п. 3 ст. 364 ГК, пп. 34–36 Пленума № 45).
- Если кредитор без согласия поручителя изменил условия и это увеличило его ответственность или иначе ухудшило его положение, поручитель отвечает на прежних условиях; если без его согласия отсрочили платежи, срок поручительства считают по прежнему графику (п. 2 ст. 367 ГК, пп. 23 и 24 Пленума № 45). Если долг перевели на другого человека, а поручитель не согласился за него отвечать, поручительство прекращается (п. 3 ст. 367 ГК).
Непонятное слово — смотрите термины ниже ↓
Это про вас
- Вы поручились за родственника или друга по кредиту, а он перестал платить.
- Банк, коллектор или знакомый подали на вас иск как на поручителя — через год-два после просрочки.
- Заёмщик умер или признан банкротом, и долг требуют с вас.
- Вы думаете, подписывать ли поручительство, и хотите понять, на сколько оно.
Это не про вас
- Вы созаёмщик по кредиту: это не поручительство, а солидарная обязанность заёмщика (ст. 322 ГК), и срок из статьи 367 к ней не относится.
- Вы заложили квартиру или машину по собственному кредиту: вы заёмщик, и срок из статьи 367 вас не касается. Если своё имущество заложили за чужой долг, к вам применяются те же правила ст. 364–367 ГК, включая срок, если закон или соглашение не предусматривают иное (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК).
- Договор поручительства подписан до 1 июня 2015 года: к нему применяется прежняя редакция ГК о поручительстве с учётом сложившейся практики (п. 54 постановления Пленума ВС № 45). Разбор, квиз и калькулятор построены на редакции, действующей с этой даты.
- Вы — кредитор и хотите успеть взыскать долг с поручителя: разбор со стороны поручителя, хотя сроки те же.
Содержание выпуска — 9:09
Срок не указан: год со дня платежа
Сергей поручился за брата в марте 2022 года. Андрей взял кредит на три года — 36 платежей по 12 000 рублей 20-го числа, последний 20 марта 2025-го. В договоре поручительства про срок была одна фраза: «поручительство действует до полного исполнения обязательств заёмщиком».
С ноября 2023 года Андрей платить перестал. Банк звонил обоим, потребовал вернуть кредит досрочно, а в суд пошёл только 17 августа 2026 года — с иском к брату и к Сергею на 17 неоплаченных платежей, 204 000 рублей по графику. Сергей решил, что раз «до полного исполнения», то платить придётся ему: долг ведь не погашен.
Не придётся. Фраза «до полного исполнения» — не срок: срок определяют датой, периодом или событием, которое неизбежно наступит, а погасит ли должник долг, заранее неизвестно. Значит, срок поручительства в договоре не установлен, и работает правило закона: кредитор должен подать иск к поручителю в течение года со дня, когда наступил срок исполнения. Последний платёж по графику — 20 марта 2025 года, год по нему кончился 20 марта 2026-го. Иск пришёл почти через пять месяцев после этого, и поручительство прекратилось целиком.
Что в законе
П. 6 ст. 367 ГК: если срок поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иск к поручителю. П. 43 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45: условие о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства не устанавливает определённого срока. П. 42: эти сроки не исковая давность.
Андрей при этом по-прежнему должен. Для него работает обычная исковая давность — три года по каждому платежу, и даже по самому старому, ноябрьскому платежу 2023 года, она истекает только 20 ноября 2026-го, а иск подан раньше. Все 204 000 рублей банк вправе взыскать с брата, но уже не с Сергея.
Год считают по правилам сроков ГК: со следующего дня после даты платежа до того же числа через год. Если последний день выпал на выходной или праздник, окончанием срока считается ближайший следующий рабочий день (ст. 193 ГК). Иск подан вовремя, если его сдали в канцелярию суда до конца её приёмных часов или на почту до 24 часов последнего дня (ст. 194).
Верховный суд РФ · определение · 24.04.2018 · № 49-КГ18-10
Судебный акт против поручителя отменён, дело направлено на новое рассмотрение
Поручительство «до исполнения обязательства» и иск через полтора года после последнего платежа: Верховный суд счёл поручительство прекратившимся
Человек поручился по кредиту предпринимательницы. В договоре поручительства было записано, что он действует до прекращения поручительства по основаниям ГК и не может прекратиться раньше долга. Последний платёж по графику — 9 января 2015 года, иск к обоим банк подал 23 августа 2016-го.
Первая инстанция поручителю отказала, а апелляция взыскала с него солидарно проценты — почти 124 тысячи рублей: раз долг не погашен, поручительство действует.
Верховный суд отменил это: условие «до исполнения обязательства» — не срок, значит, работает год с последнего платежа, и к августу 2016 года поручительство прекратилось целиком — и по долгу, и по процентам.
«Указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства»
Что это значит для вас. Фраза «до полного исполнения» не продлевает поручительство бесконечно: без настоящего срока у кредитора год с даты платежа, и опоздавший иск к поручителю суд должен отклонить. Это решение по одному делу, где договоры заключены до 1 июня 2015 года (тогда правило стояло в п. 4 ст. 367 ГК); дело вернули в апелляцию, итог нового рассмотрения здесь не описан.
Как читается результат
Первые два вопроса находят срок. Если в договоре поручительства записана дата или период, поручительство действует до их истечения. Если срока нет или написано «до полного исполнения», кредитору остаётся год со дня, когда долг нужно было вернуть, а по кредиту с графиком — год со дня каждого платежа, и досрочное требование этот год не сокращает. Если срок возврата не указан и не может быть определён или долг «до востребования», считают два года со дня договора поручительства.
Третий вопрос проверяет, сохранил ли кредитор поручительство. Сохраняет его только иск к самому поручителю, поданный в срок, или заявление в деле о его банкротстве; звонки, письма и иск к одному заёмщику — нет. У судебного приказа своя оговорка: если срок в договоре не установлен, долг не больше 500 000 ₽ и заявление о приказе подали в пределах года, отмена приказа после года поручительство не прекращает. Четвёртый вопрос — про заёмщика: смерть и банкротство поручительство не отменяют, а изменение условий без вашего согласия — меняет.
Что в законе
П. 6 ст. 367 ГК: без срока в договоре — год со дня наступления срока исполнения, для долга до востребования — два года со дня договора поручительства; досрочное требование срок не сокращает. Пп. 42–45 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45: «до фактического исполнения» — не срок, по каждому платежу — отдельно, сроки — не исковая давность.
Чего квиз не делает
Он не считает даты: по каким платежам год уже вышел и когда поручительство кончится целиком, покажет калькулятор срока поручительства. Он не проверяет исковую давность по самому долгу, расчёт кредитора и действительность договора поручительства. Он не разбирает залог, независимую гарантию и положение созаёмщика — у них свои правила; залогодателю за чужой долг правила ст. 364–367 ГК применяются (абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК). Он построен на редакции ГК, действующей с 1 июня 2015 года: к договорам поручительства, подписанным раньше, применяется прежняя редакция с учётом сложившейся практики (п. 54 постановления Пленума ВС № 45). Он не предсказывает решение: суд должен проверить срок сам, но о прекращении поручительства прямо заявите в возражениях.
Каждый платёж — свой год
У Марины история короче, но опаснее. В январе 2024 года она поручилась за подругу — и тоже без срока в договоре. Кредит на три года: 36 платежей по 15 000 рублей 10-го числа, с февраля 2024-го по январь 2027-го. С марта 2025 года подруга не платит, 20 июня банк потребовал вернуть весь долг досрочно, а иск к Марине подал 25 августа 2026-го.
Марина посчитала от досрочного требования: банк сам объявил, что весь долг нужно вернуть в июне 2025-го, значит, год истёк в июне 2026-го, и иск опоздал. Так считать нельзя. Досрочное требование не сокращает срок поручительства: его считают по первоначальному графику, как будто требования не было.
А по графику у каждого платежа свой год. Из 23 неоплаченных платежей шесть — с 10 марта по 10 августа 2025 года — просрочены больше чем за год до иска. Августовский выпал на воскресенье, и по ст. 193 ГК срок платежа перенёсся на понедельник, 11-е, — год по нему кончился 11 августа 2026-го, за две недели до иска. По этим шести платежам поручительство прекратилось, и их банк взыщет только с подруги. За остальные 17 — с 10 сентября 2025 года по 10 января 2027-го — Марина отвечает: по одним год ещё идёт, срок других по графику даже не наступил. По графику это 255 000 рублей из 345 000.
Что в законе
П. 45 постановления Пленума ВС № 45: если долг возвращается по частям, требовать с поручителя можно с момента неуплаты соответствующей части, и срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК, п. 44 Пленума: досрочное требование к должнику не сокращает срок поручительства — его считают из первоначальных условий. П. 3.2 обзора практики ВС от 22.05.2013: поручительство прекращается в части платежей, по которым иск подан позже чем через год.
Верховный суд РФ · определение · 02.07.2019 · № 16-КГ19-14
Судебный акт против поручителя отменён, дело направлено на новое рассмотрение
Поручительство «на весь срок кредита, включая пролонгацию» и проценты без периода: Верховный суд велел считать год по каждому платежу
Человек поручился за компанию по кредитной линии банка. В договоре поручительства было записано, что оно выдано на весь срок кредитного договора, в том числе на срок пролонгации. Компания перестала платить проценты, и в январе 2018 года банк подал иск к поручителю.
Суды взыскали с поручителя больше 310 млн рублей, из них 48,6 млн процентов, и отклонили довод, что поручительство прекратилось.
Верховный суд отменил апелляционное определение: «на весь срок кредита» — не срок поручительства. Проценты платили по графику, поэтому год надо считать по каждому платежу, а суды не установили, за какие месяцы взыскали проценты, и в деле не оказалось соглашения с тем сроком возврата, из которого они исходили.
«если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части»
Что это значит для вас. Если долг гасят по графику, суд должен разложить взыскание по датам платежей: за те, что просрочены больше чем за год до иска, поручитель уже не отвечает. Требуйте расчёт с датами. Это решение по одному делу о кредите компании: дело вернули в апелляцию, итог нового рассмотрения здесь не описан.
Сколько именно взыщут с Марины, суд определит по расчёту банка: основной долг, проценты и неустойку по этим платежам. Но граница проходит по датам графика, и найти её можно заранее. Калькулятор ниже отделит платежи, за которые поручитель ещё отвечает, от тех, по которым год уже вышел, и покажет день, когда поручительство кончится целиком.
Как считает калькулятор
Сначала — какой срок работает. Если в договоре поручительства записана дата окончания или период, поручительство действует до этой даты, и кредитор должен успеть подать иск к поручителю до неё. Если срока нет или написано «до полного исполнения обязательств», срок не установлен: по кредиту с графиком кредитору остаётся год со дня каждого платежа, по долгу с одной датой возврата — год с этой даты, по долгу до востребования — два года со дня договора поручительства.
Потом — даты. Калькулятор строит график от первого неоплаченного платежа до последнего тем же числом каждого месяца; если такого числа в месяце нет, берёт последний день месяца. Дату платежа, выпавшую на выходной или праздник, он переносит на ближайший следующий рабочий день, и год по платежу кончается в то же число через год — тоже с переносом, если это нерабочий день (ст. 193 ГК). Платёж остаётся за поручителем, если иск подан не позже этого дня — в канцелярию суда до конца приёмных часов, на почту до 24 часов (ст. 194 ГК); платежи, срок которых по графику ещё не наступил, остаются за ним тем более.
И последнее — сумма. Если ввести ежемесячный платёж, калькулятор умножит его на число платежей по обе стороны границы. Это ориентир по графику: сколько взыщут на самом деле, суд определит по расчёту кредитора.
Что в законе
П. 6 ст. 367 ГК: без срока в договоре — год со дня наступления срока исполнения, для долга до востребования — два года со дня договора поручительства; досрочное требование срок не сокращает. Пп. 43–45 постановления Пленума ВС от 24.12.2020 № 45: «до фактического исполнения» — не срок, по каждому платежу — отдельно. Ст. 193 ГК: последний день в нерабочий — ближайший рабочий.
Чего калькулятор не делает
Он не решает, прекратилось ли поручительство, — это решает суд, и заявить о прекращении нужно в возражениях. Он не считает исковую давность по самому долгу, проценты, неустойку и то, как банк распределял ваши платежи. Он не разбирается, какой график действует после реструктуризации или отсрочки: если график меняли с согласия поручителя, вводите даты нового; если без согласия — даты исходного: срок поручительства считают так, как если бы график не меняли (п. 24 постановления Пленума ВС № 45). Кредитные каникулы по ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ оформляют с согласия поручителя, и срок поручительства продлевается на срок изменённого договора (ч. 4 и 5 ст. 6.1-2) — калькулятор этого не учитывает. По каникулам 2020 года для кредитов бизнеса согласия поручителя не требовалось, и поручительство продлевалось на срок изменённого договора (ч. 16 ст. 7 закона № 106-ФЗ). Он не разбирает случай, когда договор поручительства без срока заключён уже после наступления срока исполнения основного обязательства: тогда год считают с момента его заключения (абз. 2 п. 42 постановления Пленума ВС № 45). Он построен на редакции ГК, действующей с 1 июня 2015 года: к договорам поручительства, подписанным раньше, применяется прежняя редакция с учётом сложившейся практики (п. 54). Переносы праздников по постановлениям Правительства он знает для 2025–2027 годов; для более ранних лет выходные и праздники учитываются по общим правилам — сверьте последний день по производственному календарю.
Что записано в договоре
Всё решает одна строчка договора поручительства. Если бы у Сергея в ней стояло «поручительство прекращается 20 марта 2028 года» или «через три года после окончания срока кредита», правило года не работало бы вовсе. Срок установлен, иск в августе 2026-го пришёл бы вовремя, и Сергей отвечал бы за все 204 000 рублей.
Третий вариант — долг без срока возврата. Ирина 12 мая 2023 года поручилась за знакомого, который занял у коллеги 300 000 рублей «до востребования». Коллега потребовал деньги весной 2025-го, а на Ирину подал в суд в сентябре. Отсчитывать год здесь не от чего: срок возврата определён моментом востребования. Для такого долга закон даёт кредитору два года со дня заключения договора поручительства — у Ирины до 12 мая 2025 года. Иск опоздал, и поручительство прекратилось.
Что в законе
П. 6 ст. 367 ГК: поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока; если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования — когда кредитор не предъявил иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Абз. 2 п. 42 Пленума № 45: договор поручительства без срока, заключённый уже после наступления срока исполнения, прекращается через год с момента его заключения.
Где искать: в договоре поручительства — пункт о сроке действия или о прекращении поручительства, в кредитном договоре — график платежей и срок возврата. Если бумаг на руках нет, они будут в иске: к нему прикладывают документы, на которых основаны требования, и расчёт, а копии направляют ответчикам (ст. 132 ГПК).
Срок не указан, кредит по графику. У Сергея — «до полного исполнения». Год считают от каждого платежа: последний 20 марта 2025 года, иск 17 августа 2026-го — поручительство прекратилось целиком, 204 000 рублей взыщут только с брата.
Долг до востребования. У Ирины срока возврата нет вовсе. Два года со дня договора поручительства, 12 мая 2023 года, — до 12 мая 2025-го. Иск в сентябре 2025-го опоздал.
Срок записан в договоре. «Поручительство прекращается 20 марта 2028 года» — до этой даты кредитор может подать иск. Правило года не работает, и в августе 2026-го Сергей отвечал бы за весь долг.
Что сохраняет поручительство, а что нет
Два года Сергею звонили из банка, присылали письма и требования погасить долг брата. Он складывал их в папку и боялся, что каждое письмо продлевает его обязанность. Не продлевает: поручительство сохраняет только иск к самому поручителю, поданный в срок.
Не спасают его и шаги банка против заёмщика. Досрочное требование к Андрею срок для Сергея не сократило и не продлило, а подай банк иск только на брата, год для Сергея шёл бы дальше: закон требует предъявить иск именно к поручителю. И это не исковая давность. Правила о её перерыве и восстановлении к сроку поручительства не применяются: пропущенный год суд не восстановит, а признание долга не запустит его заново.
Особый случай — судебный приказ. Если долг не больше 500 000 рублей, кредитор может сначала пойти к мировому судье за приказом. Конституционный суд разобрал ситуацию, когда заявление о приказе к поручителю подали в пределах года, а поручитель отменил приказ возражениями, когда год уже истёк. Поручительство в таком случае не прекращается, и кредитор может взыскать долг иском. Как и в какой срок отменяют приказ — в разборе отмена судебного приказа.
Что в законе
П. 42 Пленума № 45: поручительство не прекращается, если в срок кредитор предъявил иск к поручителю или подал заявление об установлении требований в деле о его банкротстве; к срокам не применяется глава 12 ГК об исковой давности. Постановление КС от 26.02.2024 № 8-П: заявление о приказе к поручителю в пределах года по долгу до 500 000 рублей и отмена приказа по его возражениям после года — не основание прекращения поручительства.
Дату иска проверяйте по документам, а не по дню, когда узнали о суде: иск подан в тот день, когда его сдали в канцелярию суда или на почту (ст. 194 ГК), — это видно по штампу суда или почтовому штемпелю в материалах дела.
Верховный суд РФ · определение · 25.10.2022 · № 5-КГ22-83-К2
Судебный акт в пользу поручителей отменён, дело направлено на новое рассмотрение
Банк потребовал вернуть кредит досрочно, а к поручителям пошёл через три года: Верховный суд отменил отказ банку
Двое поручились по кредиту компании со сроком возврата 6 декабря 2019 года. В ноябре 2017-го банк потребовал вернуть весь кредит досрочно, а иск к поручителям подал 27 ноября 2020 года.
Три суда отказали банку: срок поручительства в договорах не установлен, а год надо считать с досрочного требования — со 2 ноября 2017 года, и он давно истёк.
Верховный суд по жалобе банка отменил определения апелляции и кассации: досрочное требование срок поручительства не сокращает, год считают с даты возврата по договору — до 6 декабря 2020 года, и иск подан вовремя.
«срок для предъявления требований к поручителям истцом пропущен не был и выводы судов об обратном противоречат закону»
Что это значит для вас. Для поручителя это довод против него: досрочное требование банка не запускает год раньше. Считайте срок по графику или по дате возврата в договоре. Это решение по одному делу, где договоры поручительства заключены после 1 июня 2015 года; дело вернули в апелляцию, итог нового рассмотрения здесь не описан.
Звонок коллектора поручителю — не повод платить сразу. Для закона о взыскании поручитель — тот же должник: правила общения, ограничения звонков и защита закона № 230-ФЗ действуют и для него (ч. 10 ст. 4). Сначала проверьте срок поручительства по договору и графику.
Смерть, банкротство, новые условия
Олег поручился за друга по кредиту. Друг умер, осталось 400 000 рублей долга, а из наследства — старая машина, которую оценили в 80 000. Банк потребовал весь остаток с Олега, и тот возмутился: наследники ведь отвечают только в пределах наследства, почему он должен больше?
Потому что поручитель — не наследник. Смерть должника поручительство не прекращает, и поручитель отвечает перед банком в полном объёме — сколько бы ни стоило наследство и принял ли его кто-то вообще. Ограниченная ответственность наследников на него не распространяется. Зато, заплатив, Олег получает права банка и может взыскать долг с наследников, принявших наследство, — но только в пределах тех же 80 000 рублей. Если наследство никто не принял, его требование удовлетворяют за счёт выморочного имущества. Как наследники отвечают по долгам умершего — в разборе долги по наследству.
Что в законе
П. 4 ст. 367 ГК: смерть должника не прекращает поручительство. П. 3 ст. 364: поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников. Пп. 35 и 36 Пленума № 45: поручитель отвечает в полном объёме, независимо от наследства; наследники отвечают перед ним в пределах стоимости перешедшего имущества, а если наследников нет — требование удовлетворяют за счёт выморочного. П. 34: признание должника банкротом поручительство не прекращает.
Банкротство заёмщика поручителя тоже не выручает: признание должника банкротом не основание прекращения поручительства. Выручить может другое — если кредитор без согласия поручителя поменял условия кредита: поднял ставку, увеличил сумму или иначе ухудшил его положение. Тогда поручитель отвечает на прежних условиях, если в договоре поручительства не было заранее данного согласия с пределами, в которых он готов отвечать (п. 2 ст. 367 ГК). Если без его согласия отсрочили платежи или растянули график, срок поручительства считают по прежнему графику (п. 24 Пленума № 45). А если долг перевели на другого человека и поручитель в разумный срок не согласился отвечать за нового должника, поручительство прекращается (п. 3 ст. 367).
Верховный суд РФ · определение · 03.03.2026 · № 4-КГ25-90-К1
Судебный акт против поручителя отменён, дело направлено на новое рассмотрение
Кредитные каникулы 2020 года продлили кредит без подписи поручителя: Верховный суд велел оценить, не выросла ли его ответственность
Человек поручился за компанию по банковскому кредиту в 2019 году. Весной 2020-го компания получила отсрочку по основному долгу по закону о кредитных каникулах, и срок кредита сдвинулся. Дополнительное соглашение поручитель не подписывал, а согласие в его договоре касалось только ставки и неустойки.
Апелляция взыскала с поручителя солидарно больше 1,2 млн рублей: срок поручительства не истёк, долг не погашен.
Верховный суд отменил это: отсрочка без согласия поручителя увеличила его ответственность, а суды не оценили последствия — без согласия поручитель отвечает на прежних условиях. Кроме того, иск, который вернули за неподсудностью, давность не останавливает — считать надо с повторной подачи в августе 2023 года.
«период пользования увеличен без согласия поручителя, что влечет последствия, установленные пунктом 2 статьи 367»
Что это значит для вас. Если кредит изменили без вашей подписи, а заранее данное согласие не называло пределов, отвечайте по прежним условиям. И проверяйте, не возвращали ли банку первый иск: для давности возвращённый не считается, её считают со дня повторной подачи. Это решение по одному делу о каникулах 2020 года по закону № 106-ФЗ, который прямо продлевал поручительство на срок изменённого договора; дело вернули в апелляцию, итог нового рассмотрения здесь не описан.
Все четыре спора Верховного суда о сроке поручительства — с тем, что каждый из них значит для поручителя, — собраны на странице судебная практика по сроку поручительства.
«Пусть сначала взыщут с заёмщика» — не довод. Поручитель и должник отвечают солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность (п. 1 ст. 363 ГК): банк вправе требовать весь долг сразу с поручителя. Главные доводы поручителя — срок поручительства и изменение условий без его согласия.
Как решали суды
Срок поручительства в суде: четыре дела Верховного суда о годе, графике и изменённом кредите
Термины этого разбора
Банкротство — это неспособность должника полностью расплатиться с кредиторами или заплатить обязательные платежи, которую признал арбитражный суд или которая наступила после внесудебной процедуры для граждан.
Выморочное имущество — это наследство без наследников: их нет, никто его не принял или все отказались, не назвав другого. Его получает муниципалитет или государство и отвечает по долгам умершего в пределах его стоимости.
Исковая давность — это срок, в течение которого человек, чьё право нарушено, может защитить его иском в суде. Общий срок — три года. Истёкшую давность суд применяет, только если сторона спора заявит о ней до решения.
Исполнительский сбор — это денежное взыскание с должника, не исполнившего документ в срок для добровольного исполнения, а при немедленном исполнении — в течение суток с получения постановления.
Неустойка (штраф, пеня) — это сумма, которую должник платит кредитору, если не исполнил обязательство или исполнил его ненадлежаще, например с просрочкой; размер задают закон или договор, а убытки доказывать не нужно.
Поручитель — это тот, кто по договору поручительства обязался отвечать перед кредитором за чужой долг. По общему правилу он отвечает вместе с должником солидарно, а заплатив, получает права кредитора.
п. 1 ст. 361 ГК: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.»
п. 1 ст. 363 ГК: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.»
п. 1 ст. 365 ГК: «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.»
Не путать: С созаёмщиком: созаёмщик — сам заёмщик по кредитному договору и отвечает за своё обязательство, а поручитель — за исполнение чужого.
Поручительство — это обязанность поручителя отвечать перед кредитором за чужое обязательство — полностью или в части. Обычно её принимают договором, а в случаях из закона она возникает без договора.
п. 1 ст. 361 ГК: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.»
п. 2 ст. 361 ГК: «Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.»
Проценты по статье 395 ГК — ответственность за просрочку денежного долга: проценты на сумму долга по ключевой ставке Банка России в каждый период просрочки, если иной размер не установлен. Ниже этой суммы суд не снижает неустойку за денежный долг.
Созаёмщик — это один из нескольких заёмщиков по одному кредитному договору: он сам заёмщик, а не поручитель. Если договор или закон устанавливают солидарность, кредитор вправе требовать с него весь долг.
Солидарная обязанность — это долг нескольких людей, при котором кредитор вправе требовать всю сумму или часть с любого из них, пока долг не погашен целиком. Возникает, если так сказано в договоре или законе.
Судебный приказ — это судебное постановление о взыскании денег или об истребовании движимого имущества, которое судья выносит один, без заседания и без вызова сторон, по требованиям из перечня ГПК и до предельной суммы.
Что сделать
Взыскать с заёмщика то, что вы заплатили банку за него
- Срок
- 3 года; не со дня вашей оплаты, а так же, как для банка: по каждому платежу — со дня, когда заёмщик его пропустил; переход к вам прав банка давность не сдвигает. По требованию к наследникам давность не прерывается, не приостанавливается и не восстанавливается (ст. 196, 201 ГК РФ, п. 18 постановления Пленума ВС № 45 от 24.12.2020, п. 3 ст. 1175 ГК РФ)
- Куда
- Если иск к заёмщику и цена иска не больше 50 000 ₽: мировому судье по месту жительства ответчика (п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 28 ГПК РФ)
- Если иск к заёмщику и цена иска больше: в районный суд по месту жительства ответчика (ст. 24, 28 ГПК РФ)
- Если заёмщик умер — иск к наследникам, принявшим наследство, при любой цене иска; если наследство никто не принял — к тому, кто получил выморочное имущество: жильё и землю — муниципалитет, остальное, например машину или деньги на счетах, — Российская Федерация в лице территориального управления Росимущества; отвечают в пределах стоимости наследства: в районный суд: к наследнику — по месту его жительства, к муниципалитету или Росимуществу — по их адресу (п. 36 постановления Пленума ВС № 45, п. 2 ст. 1151 ГК РФ, п. 2 постановления Пленума ВС № 9 от 29.05.2012, ст. 28 ГПК РФ)
- Если заёмщика признали банкротом или ввели реструктуризацию его долгов: не иск, а заявление о включении требования в реестр — в арбитражный суд по делу о его банкротстве; после завершения процедуры незаявленное требование, как правило, уже не взыскать (п. 2 ст. 213.11, п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ)
- Как подать
- исковое заявление на бумаге — в канцелярию суда или почтой (ч. 1.1 ст. 3 ГПК РФ)
- в электронном виде — через Госуслуги или систему, определённую Верховным судом и Судебным департаментом (ч. 1.1 ст. 3 ГПК РФ)
- Пошлина
- 4 000 ₽ при цене иска до 100 000 ₽; от 100 001 до 300 000 ₽ — 4 000 ₽ плюс 3 % суммы сверх 100 000 ₽; дороже — по шкале той же нормы (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в ред. № 259-ФЗ от 08.08.2024, действует с 08.09.2024)
- Чем доказать подачу
- Второй экземпляр иска с отметкой канцелярии о приёме; при отправке почтой — квитанция заказного письма и опись вложения; при электронной подаче — сохранённое подтверждение отправки.
- Когда ждать ответа
- районный суд рассматривает дело до истечения двух месяцев со дня поступления иска, мировой судья — до истечения месяца со дня принятия к производству; по сложному делу срок могут продлить не больше чем на месяц — срок закона (ч. 1 и 6 ст. 154 ГПК РФ)
Проверено 01.10.2026
Что сказать и чего не говорить
| Фраза | Что из неё следует | |
|---|---|---|
| Сказать | «Срок поручительства в договоре не установлен: условие о действии до полного исполнения — не срок» | работает правило закона: у кредитора был год со дня наступления срока исполнения, чтобы предъявить иск к поручителю (п. 6 ст. 367 ГК, п. 43 постановления Пленума ВС № 45) |
| Сказать | «По платежам, срок которых наступил больше чем за год до иска, поручительство прекратилось» | при кредите по графику год считают отдельно по каждому платежу, и по старым платежам долг взыскивают только с заёмщика (п. 45 постановления Пленума ВС № 45) |
| Сказать | «Условия кредита изменили без моего согласия, поэтому я отвечаю на прежних условиях» | если изменение увеличило ответственность поручителя, а заранее данного согласия с пределами не было, повышенную часть с него не взыщут (п. 2 ст. 367 ГК, пп. 23 и 26 постановления Пленума ВС № 45) |
| Не говорить | «Пусть сначала взыщут с заёмщика» | поручитель и должник по общему правилу отвечают солидарно, и кредитор вправе требовать весь долг сразу с поручителя (п. 1 ст. 363 ГК) |
| Не говорить | «Прошу применить только исковую давность» | давность — три года, а срок поручительства — год, и это разные сроки; ссылка на одну давность может оставить без защиты платежи, по которым год уже вышел, а три года ещё нет (ст. 196 ГК, п. 6 ст. 367 ГК, п. 42 постановления Пленума ВС № 45) |
В договоре написано «до полного исполнения обязательств». Это срок поручительства?
Банк подал иск только на заёмщика. Мой срок как поручителя остановился?
Если часть платежей старше года, сколько с меня взыщут?
Давность три года, а срок поручительства год. Что из этого важнее?
Заёмщик умер. Я должен заплатить за него всё?
Коллектор звонит мне как поручителю. Это законно?
Я уже заплатил за заёмщика. Как вернуть деньги?
Я подписал поручительство, когда заёмщик уже просрочил. Какой тогда срок?
Банк подал на меня иск как на поручителя. С чего начать?
Источники
- Статья 367 ГК РФ «Прекращение поручительства» — П. 2 — изменение без согласия поручителя; п. 3 — перевод долга; п. 4 — смерть должника не прекращает поручительство; п. 6 — срок в договоре, год со дня исполнения, два года для долга до востребования, досрочное требование не сокращает срок
- Постановление Пленума ВС от 24.12.2020 № 45, раздел «Прекращение и недействительность поручительства» — П. 34 — банкротство должника; пп. 35–36 — смерть должника и требования к наследникам; п. 42 — сроки не являются исковой давностью, что их останавливает; п. 43 — «до фактического исполнения» не срок; п. 44 — досрочное требование; п. 45 — по каждому платежу отдельно
- Обзор судебной практики по спорам об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС 22.05.2013) — П. 3.2 — поручительство прекращается в части платежей, по которым иск подан позже года с их даты (определение № 46-В09-27)
- Постановление Конституционного Суда от 26.02.2024 № 8-П — Заявление о судебном приказе в пределах года при долге до 500 000 ₽ и отмена приказа по возражениям поручителя после года — не основание прекращения поручительства
- Статья 363 ГК РФ «Ответственность поручителя» — П. 1 — солидарная ответственность, если не предусмотрена субсидиарная; п. 2 — в том же объёме, что и должник
- Статья 364 ГК РФ «Право поручителя на возражения» — П. 1 — возражения, которые мог бы представить должник; п. 3 — при смерти должника нельзя ссылаться на ограниченную ответственность наследников
- Статья 365 ГК РФ «Права поручителя, исполнившего обязательство» — П. 1 — к поручителю переходят права кредитора, проценты и убытки; п. 2 — кредитор передаёт документы
- Постановление Пленума ВС от 24.12.2020 № 45 целиком — Пп. 23–24 — изменение основного обязательства без согласия поручителя и срок поручительства; п. 54 — договоры, заключённые до 1 июня 2015 года
- Статья 190 ГК РФ «Определение срока» — Срок — календарная дата, период или событие, которое должно неизбежно наступить
- Статья 191 ГК РФ «Начало срока» — Срок начинается на следующий день после даты или события, которыми определено его начало
- Статья 192 ГК РФ «Окончание срока» — Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года
- Статья 193 ГК РФ — Последний день срока в нерабочий день — окончанием считается ближайший следующий рабочий день
- Статья 194 ГК РФ — Действие можно совершить до 24 часов последнего дня, в организации — до конца её операций; сданное на почту до 24 часов — в срок
- Статья 207 ГК РФ — С истечением давности по главному требованию истекает давность и по поручительству
- Статья 121 ГПК РФ — Судебный приказ — если сумма не превышает 500 000 ₽
- Статья 128 ГПК РФ — Возражения на судебный приказ — в течение десяти дней со дня получения копии; по ч. 3 ст. 107 ГПК дни рабочие
- Статья 132 ГПК РФ — К иску прикладывают документы, на которых основаны требования, и расчёт; копии направляют ответчикам
- Статья 4 закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ — Ч. 10 — правила взаимодействия с должником применяются и к тому, кто предоставил обеспечение
- Статья 335 ГК РФ «Залогодатель» — Абз. 2 п. 1 — если залогодатель третье лицо, применяются правила ст. 364–367
- Статья 1175 ГК РФ — П. 1 — наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего имущества
- Статья 201 ГК РФ — перемена лиц в обязательстве не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления
- Статья 154 ГПК РФ — сроки рассмотрения гражданских дел
- Статья 213.11 закона № 127-ФЗ о банкротстве — п. 2 — после введения реструктуризации денежные требования предъявляют только в деле о банкротстве
Судебные акты
Что менялось в разборе
- — Добавили четыре дела Верховного суда о сроке поручительства и страницу практики, карточку шага: поручитель, заплативший банку, взыскивает долг с заёмщика в пределах той же давности, что была у банка (ст. 201 ГК, п. 18 постановления Пленума ВС № 45), и «что сказать» в суде.
Инструменты из этого разбора
Из этого же раздела
