Квиз
Что вас ждёт в банкротстве: план реструктуризации или сразу реализация
Пять вопросов: кто подал заявление, есть ли доход, нет ли запретов на план, хватит ли денег на долги и есть ли ипотека на единственное жильё. На выходе — будет ли реструктуризация, возможен ли план и чем рискуете, если попросить сразу реализацию.
Как читается результат
Первая процедура в банкротстве гражданина — реструктуризация долгов: суд признаёт заявление обоснованным, назначает финансового управляющего, и начинается сбор требований и подготовка плана. Квиз проверяет две вещи. Можно ли вообще представить план — закон допускает его не для всех. И если можно — хватит ли денег, чтобы план одобрили кредиторы или утвердил суд, или дело быстро перейдёт к реализации имущества.
Если вы не подходите под требования к плану, квиз так и скажет — и объяснит, как попросить суд сразу ввести реализацию. Если подходите, он предупредит о риске, о котором обычно не думают: при стабильной зарплате суд может утвердить план и без вашего согласия.
Что в законе
П. 1 ст. 213.13 закона № 127-ФЗ: план можно представить, если у гражданина есть источник дохода, нет судимости за умышленное экономическое преступление и не действует административное наказание за мелкое хищение, порчу имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, он не был банкротом пять лет и план не утверждался восемь лет. П. 8 ст. 213.6: если требованиям он не отвечает, суд по его ходатайству вправе сразу ввести реализацию имущества.
Все исходы квиза
Квиз задаёт пять вопросов: кто подал заявление, есть ли доход, нет ли запретов на план, хватит ли денег и есть ли ипотека на единственное жильё. Ипотека добавляет к любому исходу совет об отдельном мировом соглашении.
| Ситуация | Что выходит |
|---|---|
| Нет дохода, судимость за умышленное экономическое преступление или не истёкшее административное наказание за мелкое хищение, порчу имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, план в последние восемь лет | План представить нельзя (п. 1 ст. 213.13). Сразу реализацию можно попросить ходатайством — и по своему заявлению, и по делу, которое начал кредитор (п. 8 ст. 213.6); иначе после собрания кредиторов всё равно реализация (п. 1 ст. 213.24) |
| Банкротом признавали в последние пять лет, заявление ваше | Дело по вашему заявлению не возбудят, если с завершения реализации прошло меньше пяти лет (п. 2 ст. 213.30) |
| Банкротом признавали в последние пять лет, заявление кредитора или налоговой | Плана не будет (п. 1 ст. 213.13), а в конце реализации долги не спишут (абз. 2 п. 2 ст. 213.30) |
| Доход есть, но почти весь уходит на прожиточный минимум; заявление ваше | Можно просить сразу реализацию, приложив опись имущества и список кредиторов: суд отдаёт предпочтение процедуре добросовестного должника (п. 5 Обзора ВС от 18.06.2025) |
| То же, заявление кредитора или налоговой | Суд введёт реструктуризацию; план на часть долга пройдёт, только если большинство кредиторов согласится на скидку, иначе — реализация |
| Стабильный доход, но его хватит только на часть долга | План с частичным погашением возможен: в деле из Обзора ВС такой план на три года утвердили против воли должника (п. 13); просить сразу реализацию рискованно (п. 5 Обзора) |
| Доход позволяет погасить долг за три года | План на полное погашение: его одобряет большинство кредиторов (ст. 213.16), а если не одобрят — суд вправе утвердить сам (п. 4 ст. 213.17) |
| Доход позволяет погасить долг только за пять лет | План до пяти лет — только с одобрения большинства кредиторов; без них суд утверждает план не дольше трёх лет и не меньше чем на половину долга (п. 2 ст. 213.14, п. 4 ст. 213.17) |
| Стабильный доход, а заявление ваше и вы хотите сразу списания | Отказ от плана ради быстрого списания суд может признать злоупотреблением и утвердить план без вашего согласия (п. 5 и 13 Обзора ВС) — это исключение, а не правило |
| Единственное жильё в ипотеке | Отдельное мировое соглашение с банком: жильё не продают, кредит гасят на прежних условиях (ст. 213.10-1); без согласия банка — только если ему не хуже, чем без банкротства |
Чего он не делает
Не считает деньги. Сколько вы можете отдавать кредиторам после прожиточного минимума семьи, за сколько месяцев закроется долг и может ли суд утвердить план без кредиторов, показывает калькулятор плана реструктуризации.
Не решает за суд. Выбор процедуры — усмотрение суда по обстоятельствам дела, а позиции Обзора ВС — ориентир, а не гарантия исхода. Не проверяет порог в 500 тысяч рублей и трёхмесячную просрочку (п. 2 ст. 213.3): при долге от 500 тысяч, который вы не можете погасить всем кредиторам, подать заявление вы обязаны в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4), а при меньшем долге вправе, если очевидно, что платить в срок не сможете (п. 2 ст. 213.4).
Полный разбор
Что происходит в день введения процедуры, как пишут и утверждают план и что будет, если по нему не платить, — в разборе о реструктуризации долгов гражданина.
Термины этого разбора
Банкротство — это неспособность должника полностью расплатиться с кредиторами или заплатить обязательные платежи, которую признал арбитражный суд или которая наступила после внесудебной процедуры для граждан.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от реструктуризации и сразу попросить списание?
Реструктуризацию введут, даже если дело начал банк?
Почему квиз спрашивает про единственное жильё в ипотеке?
Что делать после квиза?
Где применяется
Остался вопрос по вашей ситуации
Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.
Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.
Проверено . Процедуры в деле о банкротстве гражданина — ст. 213.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 04.08.2026); выбор процедуры — ст. 213.6, сразу реализация по ходатайству гражданина — п. 8 ст. 213.6; требования к гражданину для плана — п. 1 ст. 213.13; срок плана — п. 2 ст. 213.14; утверждение без одобрения кредиторов — п. 4 ст. 213.17; отдельное мировое соглашение по ипотеке единственного жилья — ст. 213.10-1. Повторное банкротство — п. 2 ст. 213.30. Подходы судов — Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утв. Президиумом ВС 18.06.2025, п. 4, 5, 11, 13.