Калькулятор
Сколько платить по плану реструктуризации и за сколько закроется долг
Введите долги, доход и сколько человек живёт на этот доход. Калькулятор оставит семье прожиточный минимум, посчитает ежемесячный платёж кредиторам, срок полного погашения, долю долга за три года и проверит, может ли суд утвердить план без одобрения кредиторов.
Как считает калькулятор
Сначала он откладывает деньги на жизнь: прожиточный минимум на вас и на каждого, кто живёт на ваш доход. Меньше суд оставить не позволит — план, после которого семье не хватает на минимум, не утверждают. Всё, что сверх, калькулятор считает платежом кредиторам: так строится самый быстрый план, на деле семье могут оставить и больше.
Потом он делит долг на платёж и получает срок полного погашения. Три года и пять лет — две границы, от которых зависит, кто решает: до трёх лет план может утвердить и суд, до пяти — только с одобрения большинства кредиторов.
Что в законе
П. 2 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ: срок плана — не более пяти лет, а при утверждении судом без одобрения кредиторов — не более трёх лет. П. 4 ст. 213.17: без одобрения суд вправе утвердить план, если он даёт кредиторам существенно больше, чем немедленная продажа имущества и доход за шесть месяцев, и не меньше 50 % их требований.
Последний шаг — проверка суда. Калькулятор сравнивает, сколько кредиторы получат по трёхлетнему плану, с тем, что дала бы реализация: имущество, которое продали бы, плюс ваш доход сверх минимума за полгода. Если план даёт не меньше половины долга и больше реализации, условие закона по цифрам выполнено; насколько «существенно» больше, решает суд.
Примеры расчёта
Прожиточный минимум везде — федеральный трудоспособного на 2026 год, 20 644 ₽ на человека, ключевая ставка — 14 %.
| Ввод | Что выходит |
|---|---|
| Долг 800 000 ₽, доход 60 000 ₽, живёт один | Платёж 39 356 ₽, долг закроется за 1 год 9 мес. — в пределах трёх лет; проценты по плану — около 99 578 ₽ |
| Долг 1 200 000 ₽, доход 70 000 ₽, вдвоём с ребёнком | На жизнь 41 288 ₽, платёж 28 712 ₽, долг закроется за 3 года 6 мес. — нужно одобрение кредиторов; за три года — 1 033 632 ₽, 86 % долга, больше продажи и дохода за полгода (172 272 ₽): суд может утвердить трёхлетний план и без кредиторов |
| То же, плюс имущество на 900 000 ₽ | Продажа и доход за полгода дают 1 072 272 ₽ — больше трёхлетнего плана из одного дохода: такой план без кредиторов не пройдёт; план, в котором вы ещё и продаёте это имущество, — может |
| Долг 3 000 000 ₽, доход 55 000 ₽, вдвоём | Платёж 13 712 ₽: за пять лет — 27 % долга, за три — 16 %; полный план не сложится, нужна скидка от кредиторов или реализация |
| Долг 900 000 ₽, доход 40 000 ₽, вдвоём | Минимум на двоих 41 288 ₽ больше дохода: платить по плану нечем |
Чего он не делает
Не делит долги по видам. По букве п. 4 ст. 213.17 в плане без одобрения кредиторов залоговые требования гасятся полностью, хотя в деле из Обзора ВС суд утвердил без согласия банка план на 40 % его требований — больше, чем 20 % от продажи залога (п. 12 Обзора). Алименты, вред жизни и здоровью и долги по зарплате в план не включаются вовсе (п. 4 ст. 213.14). Не учитывает текущие платежи — коммуналку, налоги и кредиты после принятия заявления: их платят как обычно, и до утверждения плана нужно погасить текущие долги и первую-вторую очередь (п. 1 ст. 213.17).
Показывает срок без процентов по плану: их начисляют после погашения долгов, и с ними план длиннее — полная версия считает насколько. Не считает проценты за месяцы до утверждения плана: закон начисляет их с даты введения реструктуризации (п. 2 ст. 213.19), а калькулятор — с начала плана. Не знает региональных минимумов: для детей и пенсионеров в вашем регионе величины свои, подставьте среднюю на человека или сумму, поделённую на число людей.
Не решает, введут ли реструктуризацию вообще. Можно ли представить план и что будет, если попросить сразу реализацию, разбирает квиз о реструктуризации.
Полный разбор
Что меняется в день введения процедуры, как голосуют кредиторы и что будет, если по плану не платить, — в разборе о реструктуризации долгов гражданина.
Термины этого разбора
Залог — это обеспечение долга имуществом: если должник не исполнит обязательство как следует, кредитор получит деньги из стоимости заложенного раньше других. При продаже залог обычно сохраняется, но не при торгах по требованию самого залогодержателя.
Частые вопросы
Сколько денег оставят на жизнь по плану реструктуризации?
На сколько лет утверждают план реструктуризации?
Начисляются ли проценты по плану реструктуризации?
Калькулятор показал, что долг не закроется даже за пять лет. Что тогда?
Где применяется
Остался вопрос по вашей ситуации
Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.
Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.
Проверено . Срок плана — до пяти лет, при утверждении без одобрения кредиторов — до трёх лет (п. 2 ст. 213.14 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ред. от 04.08.2026); одобрение — большинством голосов кредиторов из реестра (ст. 213.16); утверждение без одобрения — не меньше 50 % требований и существенно больше, чем при немедленной реализации имущества и распределении дохода за шесть месяцев (п. 4 ст. 213.17); проценты на требования в плане — по ставке рефинансирования ЦБ на дату утверждения (п. 2 ст. 213.19), равной ключевой ставке (указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У), ключевая ставка 14 % с 27.07.2026; прожиточный минимум не меньше установленного в субъекте (п. 31 постановления Пленума ВС от 13.10.2015 № 45), федеральный трудоспособного на 2026 год — 20 644 ₽.