Вернут ли деньги за страховку по кредиту

Четыре вопроса: когда оформили кредит, как оформлена страховка, что с кредитом сейчас и сколько прошло дней. На выходе — вернут ли всю сумму, часть или ничего, кому подавать заявление и куда идти, если не вернули.

Вернут ли деньги за страховкуЧетыре шага

Шаг 1 из 4

Когда вы оформили кредит со страховкой?

Как читается результат

Деньги за страховку, которая обеспечивает кредит, закон возвращает в двух случаях: если отказаться в первые 30 дней (для кредитов до 21 января 2024 года — 14) и если полностью погасить кредит досрочно. Квиз проверяет, под какую редакцию закона попадает ваш договор, кто должен вернуть деньги — банк или страховая — и не прошёл ли срок.

Для договоров до сентября 2020 года ответ зависит от условий полиса, и квиз скажет, на что в них смотреть.

Что в законе

Ч. 2.5 ст. 7 закона № 353-ФЗ: заёмщик вправе потребовать исключить его из числа застрахованных лиц в тридцать календарных дней, и ему обязаны вернуть уплаченное за эту услугу, включая страховую премию, в полном объёме не позднее семи рабочих дней. Ч. 10 и 12 ст. 11: при полном досрочном погашении возвращают премию за вычетом части пропорционально времени страхования.

Все исходы квиза

Ситуация	Что выходит
Кредит с 21.01.2024, не больше 30 дней; или с 01.09.2020, не больше 14 дней	Вернут всю сумму за 7 рабочих дней (ч. 2.5 ст. 7 или ч. 11 ст. 11), если страховка обеспечивала кредит (ч. 2.4 ст. 7); банк может поднять ставку, если она была ниже из-за страховки и за 30 дней не оформлен другой полис (ч. 11 ст. 7)
Срок отказа прошёл, кредит погашен полностью досрочно	Вернут сумму, равную премии, за неиспользованный срок за 7 рабочих дней (ч. 10 и 12 ст. 11); вознаграждение банка сверх премии — только через спор; заявление — сразу после погашения
Срок отказа прошёл, кредит не погашен	По закону не вернут — только если предусмотрено договором (п. 3 ст. 958 ГК)
Договор до 01.09.2020, не больше 14 дней	Указание Банка России № 3854-У: премию вернут за 10 рабочих дней, за начавшееся страхование могут удержать часть
Договор до 01.09.2020, погашен досрочно	Зависит от того, привязана ли страховая сумма к остатку долга (п. 1 ст. 958 ГК): в деле 33-КГ24-15-К3 отказ оставлен в силе, в 5-КГ22-125-К2 взыскание отменено с возвратом на новое рассмотрение; плату банку за программу — по ст. 32 закона о защите прав потребителей (16-КГ23-13-К4)

Чего он не делает

Не считает сумму. Сколько вернут при досрочном погашении и до какого дня, показывает калькулятор возврата страховки. Не разбирает страхование залога по ипотеке: там свои правила (ст. 31 закона об ипотеке), и 30 дней на отказ к нему не применяются (ч. 13 ст. 11 закона № 353-ФЗ).

Полный разбор

Как подать заявление, почему ставка может вырасти и что решал Верховный суд, — в разборе о возврате страховки по кредиту.

Термины этого разбора

Залог — это обеспечение долга имуществом: если должник не исполнит обязательство как следует, кредитор получит деньги из стоимости заложенного раньше других. При продаже залог обычно сохраняется, но не при торгах по требованию самого залогодержателя.

↩ к тексту Подробно Разбор

Частые вопросы

Можно ли вернуть страховку по кредиту через год?

Если кредит погашен полностью досрочно, страховка обеспечивала кредит и договор страхования заключён с 1 сентября 2020 года — да, сумму, равную премии, за неиспользованный срок, за 7 рабочих дней после заявления (ч. 10 и 12 ст. 11 закона № 353-ФЗ). Если кредит не погашен, по закону премию не возвращают, кроме случаев, когда это предусмотрено договором (п. 3 ст. 958 ГК).

Кому подавать заявление — в банк или в страховую?

Если вас подключили к программе банка и в документах вы «застрахованное лицо», а страхователь — банк, заявление подают банку или тому, кто подключал (ч. 2.5 ст. 7, ч. 10 ст. 11 закона № 353-ФЗ). Если полис оформлен на вас, — в страховую компанию (ч. 11 и 12 ст. 11).

Поднимут ли ставку, если отказаться от страховки?

Могут, если в кредитном договоре ставка была ниже из-за страхования и за 30 календарных дней вы не оформили другой подходящий полис: банк вправе поднять её до уровня, который действовал на день кредита для таких же кредитов без страховки (ч. 11 ст. 7 закона № 353-ФЗ). Перед отказом сравните возврат с переплатой по процентам.

Что делать, если не возвращают?

Подать письменное заявление о восстановлении права — ответ должен прийти за 30 календарных дней, а если заявление подано по электронной стандартной форме и с нарушения прошло не больше 180 дней, — за 15 рабочих, затем обратиться к финансовому уполномоченному: бесплатно, если требование до 500 000 ₽, решение — за 15 рабочих дней (ст. 15, 16, 20 закона № 123-ФЗ). В суд — только после его решения (ч. 2 ст. 25).

Где применяется

Возврат страховки по кредиту: как вернуть деньги в 30 дней и после досрочного погашенияДолги и приставы · 11 мин

Остался вопрос по вашей ситуации

Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.

Написать в сообщество

Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.

Проверено 12.10.2026. Отказ от страхования, связанного с кредитом, — ч. 2.1, 2.5 ст. 7, ч. 11 ст. 11 закона № 353-ФЗ (30 дней для кредитов с 21.01.2024 по № 359-ФЗ, 14 — для договоров страхования с 01.09.2020 по № 483-ФЗ); досрочное погашение — ч. 10, 12 ст. 11; рост ставки после отказа — ч. 11 ст. 7; до 01.09.2020 — Указание Банка России № 3854-У, ст. 958 ГК, ст. 32 закона о защите прав потребителей; досудебный порядок — ст. 15, 16, 20, 25 закона № 123-ФЗ; пошлина — пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК. Практика — определения ВС № 33-КГ24-15-К3, 5-КГ22-125-К2, 16-КГ23-13-К4, 18-КГ22-6-К4, 18-КГ22-81-К4.