Квиз
Созаёмщик по кредиту: за что вы отвечаете и что можно вернуть
Три вопроса: кто вы в договоре, что случилось и записана ли в нём солидарная ответственность. На выходе — вправе ли банк требовать с вас весь долг, что можно взыскать со второго созаёмщика или наследников и как выйти из договора.
Как читается результат
Первый вопрос отделяет созаёмщика от поручителя и от супруга, который договор не подписывал. Поручитель тоже отвечает перед банком вместе с заёмщиком, но, заплатив, требует с заёмщика всё выплаченное, а не половину, и у поручительства есть свой срок. Супруг без подписи в договоре созаёмщиком не становится: по долгу одного супруга взыскивают с его имущества и его доли в общем, а с общего имущества — если долг признают общим; тогда при нехватке общего имущества отвечает и личное имущество каждого.
Третий вопрос — о солидарности. Если в договоре её нет и закон её не устанавливает, банк вправе требовать с каждого заёмщика только его долю; у супругов по общему долгу солидарность устанавливает сам закон. Если есть — весь долг с любого, а расчёты между созаёмщиками идут потом, отдельно от банка.
Что в законе
Солидарность — если она в договоре или в законе, п. 1 ст. 322 ГК РФ; без неё — равные доли, ст. 321. Требование с любого из солидарных должников — п. 1 ст. 323. Регресс — пп. 1 и 2 п. 2 ст. 325. Поручитель — п. 1 ст. 363, п. 1 ст. 365. Долг одного из супругов — ст. 45 СК РФ.
Чего квиз не делает
Он не читает ваш договор и не считает суммы: сколько взыскать со второго созаёмщика, покажет калькулятор регресса созаёмщика. Он не разбирает банкротство созаёмщика и налоговый вычет по процентам. Подробно все ситуации — в разборе «Созаёмщик по ипотеке и кредиту».
Термины этого разбора
Банкротство — это неспособность должника полностью расплатиться с кредиторами или заплатить обязательные платежи, которую признал арбитражный суд или которая наступила после внесудебной процедуры для граждан.
Поручитель — это тот, кто по договору поручительства обязался отвечать перед кредитором за чужой долг. По общему правилу он отвечает вместе с должником солидарно, а заплатив, получает права кредитора.
Поручительство — это обязанность поручителя отвечать перед кредитором за чужое обязательство — полностью или в части. Обычно её принимают договором, а в случаях из закона она возникает без договора.
Регрессное требование (регресс) — это право того, кто заплатил по солидарному долгу больше своей доли, взыскать разницу с остальных должников. Доли равные, если иное не следует из договорённости или отношений между ними.
Созаёмщик — это один из нескольких заёмщиков по одному кредитному договору: он сам заёмщик, а не поручитель. Если договор или закон устанавливают солидарность, кредитор вправе требовать с него весь долг.
Солидарная обязанность — это долг нескольких людей, при котором кредитор вправе требовать всю сумму или часть с любого из них, пока долг не погашен целиком. Возникает, если так сказано в договоре или законе.
Частые вопросы
Почему квиз спрашивает про слово «солидарно»?
Квиз считает, сколько взыскать со второго созаёмщика?
Где применяется
Остался вопрос по вашей ситуации
Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.
Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.
Проверено . Солидарность — только из договора или закона, иначе доли равные (п. 1 ст. 322, ст. 321 ГК). Требование с любого солидарного должника — п. 1 ст. 323 ГК. Регресс — пп. 1–2 п. 2 ст. 325 ГК, п. 53 постановления Пленума ВС от 22.11.2016 № 54; до полного погашения — определение ВС № 41-КГ23-27-К4. Собственность — п. 2 ст. 218 ГК. Развод — п. 3 ст. 39 СК, п. 2 ст. 391 ГК. Смерть — п. 1 ст. 1175, ст. 1151 ГК, ч. 1–2 ст. 2 закона № 377-ФЗ. Выход — ст. 450, 451 ГК. Досрочный возврат — ч. 2 ст. 14 закона № 353-ФЗ. Поручитель — п. 1 ст. 363, п. 1 ст. 365 ГК. Супруг, не подписавший договор, — пп. 1–2 ст. 45 СК.