Финансовая Изнанка
Главная → Инструменты → Калькулятор самозапрета на кредиты: с…

Калькулятор

С какого дня действует самозапрет и когда его снимут

Укажите, что подаёте — заявление о запрете или о снятии, — дату и час по Москве. Калькулятор покажет, в какой день бюро включат сведения в кредитную историю и с какого дня запрет начнёт действовать или перестанет. В полной версии — период охлаждения по сумме кредита: через сколько часов после подписания договора банк или МФО вправе выдать деньги.

Калькулятор самозапрета на кредитыОбновляется сразу
Сведения включат в историю
—
Запрет действует с
—
Период охлаждения по сумме
—
Деньги не раньше
—

—

Сроки — ст. 5.1 закона № 218-ФЗ: включение в день получения заявления до 22:00 по Москве (ч. 19), запрет со следующего дня, снятие со второго (ч. 21). Калькулятор считает от часа подачи; через МФЦ заявление уходит в бюро в день подачи, а уведомление выдают через три рабочих дня. Период охлаждения — ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ, исключения — ч. 9.5. Калькулятор — ориентир, а не расчёт бюро или кредитора.

Что именно считается

Калькулятор отвечает на три вопроса. В какой день квалифицированные бюро включат ваше заявление в кредитную историю: до 22:00 по Москве — в день получения, после — на следующий. С какого дня запрет действует или перестаёт действовать: установление — со дня, следующего за включением, снятие — со второго дня после включения. И когда кредитор вправе передать деньги по договору с периодом охлаждения: через четыре часа при сумме от 50 000 до 200 000 рублей, через 48 часов при сумме больше 200 000, считая от подписания индивидуальных условий.

Первая опора — правило 22 часов и два разных отсчёта.

Что в законе

Ч. 19 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ: бюро включает сведения о запрете (снятии) в день получения заявления, если оно получено до 22 часов по московскому времени, и на следующий календарный день, если после. Ч. 21: дата начала действия запрета — календарный день, следующий за днём включения; дата начала действия снятия — второй календарный день после включения. Ч. 22: снятие снимает все ранее установленные запреты.

Вторая опора — период охлаждения, который живёт в другом законе и считается в часах.

Что в законе

Ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ: деньги по договору потребительского кредита передаются не ранее чем через четыре часа после подписания индивидуальных условий при сумме или лимите от 50 до 200 тысяч рублей и не ранее чем через 48 часов при сумме больше 200 тысяч. Ч. 9.4: кредитор обязан письменно сообщить о сроке передачи и о праве отказаться от кредита. Ч. 9.5: исключения — созаёмщики и поручители, залог автомобиля с переводом продавцу, рефинансирование без увеличения долга, доверенное лицо, назначенное заранее для подтверждения кредита, оплата товара не через интернет, образовательный кредит с господдержкой.

Контрольный пример

Заявление о запрете подано в четверг 10 сентября 2026 года в 23:10 по Москве. Это после 22 часов, поэтому бюро включат сведения в пятницу 11 сентября, а запрет начнёт действовать с субботы 12 сентября. Заявление о снятии, поданное в понедельник 14 сентября в 10:00, включат в тот же день, и снятие заработает со среды 16 сентября: два календарных дня после включения. Кредит на 300 000 рублей с индивидуальными условиями, подписанными в среду 16 сентября в 14:00, банк вправе выдать не раньше пятницы 18 сентября 14:00; на 120 000 — через четыре часа, в 18:00 того же дня; на 30 000 — сразу.

Чего он не делает

Не выбирает вариант запрета и не говорит, что он закроет в вашей ситуации, а что нет: это квиз «Какой самозапрет вам нужен».

Не знает, в какой час бюро фактически получили заявление: через Госуслуги это происходит сразу, через МФЦ — в день подачи, но если центр передал его после 22:00, включение сдвинется на день. При сомнении смотрите уведомление о включении: там стоит дата начала действия.

Не проверяет, стоит ли запрет у вас: сведения о нём бесплатно запрашивают через Госуслуги или МФЦ, бюро отвечают в день запроса (ч. 10–11 ст. 8 закона № 218-ФЗ).

Не считает период охлаждения по кредитам, выданным до 1 сентября 2025 года, и не учитывает решения Банка России об исключениях для отдельных банков (ч. 9.3 ссылается на ст. 24.5 закона о банках).

Не заменяет расчёт бюро и кредитора: даты включения и начала действия, которые вам прислали через Госуслуги или выдали в МФЦ, главнее калькулятора.

Полный разбор

Со следующего дня и не раньше, четыре варианта запрета и три исключения, снятие через два дня с Госключом, кредит вопреки запрету и ловушка 30 дней, период охлаждения на четыре и сорок восемь часов — в разборе на сайте.

Термины этого разбора

Залог — это обеспечение долга имуществом: если должник не исполнит обязательство как следует, кредитор получит деньги из стоимости заложенного раньше других. При продаже залог обычно сохраняется, но не при торгах по требованию самого залогодержателя.

Подробно Разбор

Кредитная история — это сведения о кредитах и займах человека и о том, как он их возвращает: суммы и просрочки. Её хранят бюро кредитных историй.

↩ к тексту Подробно Разбор

Период охлаждения по кредиту — срок после подписания потребительского кредита от 50 тысяч рублей, раньше которого банк или МФО не переводит деньги: четыре или 48 часов в зависимости от суммы. До его конца от кредита можно отказаться. С поручителем его нет.

↩ к тексту Подробно Разбор

Поручитель — это тот, кто по договору поручительства обязался отвечать перед кредитором за чужой долг. По общему правилу он отвечает вместе с должником солидарно, а заплатив, получает права кредитора.

Подробно Разбор

Самозапрет на кредиты — сведения в кредитной истории, которые человек вносит через Госуслуги или МФЦ: банки и (или) МФО не заключают с ним потребкредиты — все или только дистанционные, кроме ипотеки, автозалога и образовательного с господдержкой.

Подробно Разбор

Созаёмщик — это один из нескольких заёмщиков по одному кредитному договору: он сам заёмщик, а не поручитель. Если договор или закон устанавливают солидарность, кредитор вправе требовать с него весь долг.

Подробно Разбор

Частые вопросы

Подал заявление вечером, а калькулятор показал, что запрет заработает только послезавтра. Почему?
Два срока складываются. Заявление, полученное бюро после 22:00 по московскому времени, включают в кредитную историю на следующий календарный день (п. 2 ч. 19 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ), а запрет начинает действовать с календарного дня, следующего за днём включения (п. 1 ч. 21). Подали в четверг в 23:10 — включили в пятницу — действует с субботы. Подали до 22:00 — включат в тот же день, действует со следующего.
Почему снятие считается на день позже, чем установление?
Так написано в законе: датой начала действия снятия запрета является второй календарный день после дня включения сведений о снятии (п. 2 ч. 21 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ), а установления — первый. Эта задержка — встроенная пауза: если запрет снимают под давлением мошенника, у человека и у банка есть время опомниться. Снятие действует на все ранее установленные запреты сразу (ч. 22).
Через МФЦ сроки другие?
Правило про 22 часа и следующий день одно для обоих каналов, но через МФЦ путь длиннее: центр в день подачи передаёт заявление во все квалифицированные бюро (ч. 10 ст. 5.1), бюро сверяет ИНН с ФНС (ч. 11) и включает сведения по той же ч. 19, а письменное уведомление о включении или отказе МФЦ выдаёт по истечении трёх рабочих дней (ч. 17, 25). Калькулятор считает от часа подачи; если МФЦ передал заявление позже 22:00, включение сдвинется на день.
Что считает поле «сумма кредита»?
Период охлаждения по ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ: при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 рублей деньги выдают не раньше чем через четыре часа после подписания индивидуальных условий, при сумме больше 200 000 — не раньше чем через 48 часов; меньше 50 000 — без ожидания. Введите дату и время подписания, и калькулятор покажет самый ранний момент выдачи. Периода охлаждения нет при созаёмщиках и поручителях, автокредите с переводом продавцу, рефинансировании без роста долга, если заёмщик заранее, не позже чем за два дня до заявления, назначил доверенное лицо для подтверждения кредита, при оплате товара в магазине не через интернет и по образовательному кредиту с господдержкой (ч. 9.5).
Мне выдали кредит в день, когда запрет ещё «не действовал» по калькулятору. Можно ли не платить?
Не платить можно только если на день заключения договора запрет уже действовал, а кредитор либо не запросил сведения о запрете, либо запросил, увидел его и всё равно выдал (ч. 4.5–4.7 ст. 7, ч. 6 ст. 13 закона № 353-ФЗ). Если договор заключён до даты начала действия запрета, нарушения нет. Ещё одна щель: кредитор вправе запросить сведения за 30 дней до договора — если в тот день запрета не было, а к дате договора он появился, формально кредитор проверку выполнил. Поэтому ставить запрет стоит заранее, а не в день, когда пришёл подозрительный звонок.

Где применяется

Самозапрет на кредиты: что закрывает, что нет и как снять за два дняДолги и приставы · 14 мин

Остался вопрос по вашей ситуации

Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.

Написать в сообщество

Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.

Проверено . Сроки — ст. 5.1 закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (введена ФЗ от 26.02.2024 № 31-ФЗ): ч. 19 — квалифицированное бюро включает сведения о запрете (снятии) в день получения заявления, если оно получено до 22 часов по московскому времени, иначе на следующий календарный день; ч. 21 — датой начала действия запрета является календарный день, следующий за днём включения, датой начала действия снятия — второй календарный день после включения; ч. 22 — по заявлению о снятии снимаются все ранее установленные запреты. Калькулятор считает по часу подачи заявления, полагая, что бюро получают его в тот же час (через Госуслуги — так; через МФЦ заявление передаётся в день подачи, ч. 10); ровно 22:00 калькулятор относит к «после 22 часов». Период охлаждения — ч. 9.3 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (введена ФЗ от 13.02.2025 № 9-ФЗ, действует с 01.09.2025): от 50 000 до 200 000 рублей — не ранее чем через четыре часа после подписания индивидуальных условий, больше 200 000 — не ранее чем через 48 часов; исключения — ч. 9.5. Калькулятор — ориентир, а не расчёт бюро или кредитора.