Квиз
Какой самозапрет на кредиты вам нужен
Три вопроса: зачем вы ставите запрет, что кредитного планируете в ближайший год и как будете подавать заявление. На выходе — какой вариант запрета выбрать, что он закроет, а что нет (ипотеку и автокредит — нет), с какого дня заработает, почему снять его быстрее двух дней нельзя и зачем для снятия нужен Госключ.
Все исходы квиза
Квиз спрашивает, зачем вам запрет, что из кредитного вы планируете в ближайший год и как будете подавать заявление.
| Ситуация | Что выходит |
|---|---|
| Боитесь, что кредит оформят на вас | Полный запрет на банки и МФО любым способом: мошенник может прийти и в офис |
| Хотите удержать себя | Тоже полный запрет: частичный «только дистанционно» от себя не защищает |
| Ставите пожилому родственнику | Только сам человек — через свои Госуслуги или в МФЦ по своему паспорту (ч. 1 и 4 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ) |
| Запрет уже стоит — проверить или снять | Проверка бесплатно через Госуслуги или МФЦ; снятие действует со второго календарного дня |
| Планируете ипотеку или автокредит под залог машины | Запрет их не закрывает — снимать не нужно (ч. 2 ст. 5.1) |
| Планируете новую карту, рассрочку, заём | При запрете не дадут — придётся снимать заранее |
| Рефинансирование потребкредита | Снять за два календарных дня до сделки и поставить снова после |
| Подаёте через Госуслуги | До 22:00 по Москве — включат в тот же день, действует со следующего (ч. 19 и 21 ст. 5.1); снять через Госуслуги без Госключа нельзя — без него только в МФЦ |
| Нет ИНН в профиле | Без ИНН заявление не примут (ч. 3 и 14 ст. 5.1) — найдите его заранее |
Как читается результат
Первый вопрос решает, какой срез запрета брать: от чужих рук и от себя закрывают полным запретом на банки и микрофинансовые организации любым способом, потому что частичный «только дистанционно» оставляет открытой дверь офиса. Второй проверяет, не сломает ли запрет ваши планы: ипотека, автокредит под залог машины и их рефинансирование проходят при любом запрете, а новая карта, рассрочка в МФО и рефинансирование потребительского кредита — нет. Третий — про механику подачи: ИНН, без которого заявление не примут, а в МФЦ — ещё и сверка ИНН с данными ФНС; простая подпись Госуслуг для установления и Госключ или МФЦ для снятия.
Опора квиза — срезы запрета и его исключения.
Что в законе
Ч. 2 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ: запрет распространяется на договоры потребительского кредита с банками и (или) микрофинансовыми организациями, отдельно — только на заключаемые без личной явки; исключения — ипотека, залог транспортного средства, образовательный кредит с господдержкой. Ч. 1: бесплатно и любое число раз, через МФЦ или Госуслуги.
Вторая опора — сроки и подписи.
Что в законе
Ч. 19 ст. 5.1: заявление до 22:00 по Москве включают в историю в тот же день. Ч. 21: запрет действует со следующего дня, снятие — со второго дня; ч. 22 — снимаются все запреты. Ч. 6: снятие — только в МФЦ или с усиленной квалифицированной подписью. Ч. 3, 14: без ИНН заявление не примут; ч. 11, 14: у заявлений через МФЦ бюро сверяет ИНН с ФНС и при несовпадении откажет.
Матрица исходов: от мошенников или от себя — полный запрет; родственнику — только через его аккаунт или МФЦ по его паспорту; ипотека в планах — ставьте, запрет её не закроет; новая карта — запрет закроет и её, а снятие откроет окно на все договоры; рефинансирование потребительского кредита — снять за два календарных дня и поставить снова, ипотеки или автокредита — снимать не нужно; «уже стоит» — бесплатная проверка в день запроса и снятие со второго дня с Госключом.
Что закроет каждый вид запрета
Запрет ставят на два среза — кредитор и способ, — и их можно сочетать. Что остаётся открытым при каждом выборе:
| Запрет | Закроет | Не закроет |
|---|---|---|
| Банки и МФО, любым способом | Новые потребительские кредиты, займы и кредитные карты в банках и МФО — в офисе и онлайн | Кредиты под залог жилья или машины, образовательный кредит с господдержкой |
| Только банки | Новые потребительские кредиты и карты в банках | Любые займы в МФО |
| Только МФО | Новые займы в микрофинансовых организациях | Кредиты и карты в банках, в том числе в офисе |
| Только без личной явки | Договоры по телефону, в приложении и на сайте | Договор в офисе — по вашему паспорту в чужих руках |
Ни один вариант не касается ломбардов, кредитных кооперативов и займов у частных лиц: закон ставит запрет только на договоры с кредитными и микрофинансовыми организациями. Не трогает он и уже заключённые договоры — действующую карту и кредит.
Что в законе
Ч. 2 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ: запрет может распространяться на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита, а также отдельно — на их заключение способом, не предполагающим личную явку; кроме договоров, обеспеченных ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и основного образовательного кредита с господдержкой.
Запрет уже частичный — расширить без снятия
Снимать частичный запрет, чтобы поставить полный, не нужно: заявление о запрете подают любое число раз, и новое заявление с более широким вариантом просто добавит запрет. Какой вариант стоит сейчас и с какого дня он действует, видно в уведомлении бюро на Госуслугах. Снятие же убирает все запреты сразу и действует только со второго дня — его оставьте на случай, когда кредит нужен вам самим.
Если нет ИНН
ИНН — обязательный реквизит заявления: без него бюро в приёме откажут. Через Госуслуги его берут из профиля, через МФЦ бюро ещё и сверяют ИНН с данными налоговой по паспорту. Найдите свой ИНН в сервисе ФНС «Узнать ИНН» и добавьте его в профиль Госуслуг. Если сервис его не нашёл, ИНН присваивают по заявлению в налоговую, и только потом подают заявление о запрете.
Пожилому родственнику — через МФЦ
Подать заявление за другого человека нельзя: его подаёт сам человек — через свою учётную запись Госуслуг или лично в МФЦ. Для пожилого родственника МФЦ проще: прийти в любой центр с паспортом, назвать вариант запрета — полный, банки и МФО любым способом, — и в тот же день получить письменное уведомление о подаче заявления. Уведомление о том, что сведения внесены, МФЦ выдаёт бумагой через три рабочих дня.
Чего он не делает
Не считает даты. С какого дня заработает запрет при подаче в ваш час, когда начнёт действовать снятие и сколько часов ждать денег по кредиту с периодом охлаждения — это калькулятор самозапрета.
Не проверяет, стоит ли запрет у вас сейчас: это делают Госуслуги или МФЦ, бесплатно, с ответом квалифицированных бюро в день запроса (ч. 10–11 ст. 8 закона № 218-ФЗ).
Не решает, что делать со старыми долгами: самозапрет закрывает новые договоры и не касается уже заключённых. По просроченным микрозаймам, звонкам коллекторов и списаниям с карты на сайте отдельные разборы.
Не заменяет заявление в полицию, если кредит на ваше имя уже оформили: квиз называет нормы об аннулировании записи и об отказе платить, а уголовное дело возбуждают по вашему заявлению.
Полный разбор
Со следующего дня и не раньше, виды запрета и три исключения, снятие через два дня с Госключом, кредит вопреки запрету, период охлаждения на четыре и сорок восемь часов и чего самозапрет не делает — в разборе на сайте.
Термины этого разбора
Залог — это обеспечение долга имуществом: если должник не исполнит обязательство как следует, кредитор получит деньги из стоимости заложенного раньше других. При продаже залог обычно сохраняется, но не при торгах по требованию самого залогодержателя.
Микрофинансовая организация (МФО) — компания из государственного реестра, которая выдаёт микрозаймы: микрофинансовая или микрокредитная. Ей нельзя взыскивать долг по надписи нотариуса и, по общему правилу, брать жильё в залог.
Период охлаждения по кредиту — срок после подписания потребительского кредита от 50 тысяч рублей, раньше которого банк или МФО не переводит деньги: четыре или 48 часов в зависимости от суммы. До его конца от кредита можно отказаться. С поручителем его нет.
Самозапрет на кредиты — сведения в кредитной истории, которые человек вносит через Госуслуги или МФЦ: банки и (или) МФО не заключают с ним потребкредиты — все или только дистанционные, кроме ипотеки, автозалога и образовательного с господдержкой.
Частые вопросы
Квиз советует полный запрет, а я хотел только «от мошенников онлайн». В чём разница?
Почему квиз пишет, что снять запрет за один день нельзя?
Что такое Госключ и почему без него не снять запрет?
Я поставил запрет, а мне всё равно выдали заём. Что делать?
Могу ли я поставить запрет маме, у которой нет Госуслуг?
Где применяется
Остался вопрос по вашей ситуации
Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.
Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.
Проверено . Самозапрет — ст. 5.1 закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (введена ФЗ от 26.02.2024 № 31-ФЗ, действует с 01.03.2025; через МФЦ — с 01.09.2025). Ч. 1 — бесплатно, любое число раз, через Госуслуги или МФЦ; ч. 2 — запрет на договоры потребительского кредита с банками и (или) микрофинансовыми организациями, отдельно — только на заключаемые без личной явки; исключения — ипотека, залог автомобиля, образовательный кредит с господдержкой; ч. 3, 14 — ИНН обязателен, без него отказ; ч. 11, 14 — у заявлений через МФЦ ИНН сверяется с ФНС, при несовпадении отказ; ч. 4 — установить можно с простой электронной подписью Госуслуг; ч. 6 (ред. ФЗ от 01.04.2025 № 41-ФЗ) — снять только в МФЦ или с усиленной квалифицированной подписью; ч. 19 — включение в тот же день при подаче до 22:00 по Москве; ч. 21 — запрет действует со следующего дня, снятие — со второго дня; ч. 22 — снимаются все запреты. Проверка кредитором — ч. 4.5–4.7 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ; выданный вопреки запрету кредит платить не обязаны — ч. 6 ст. 13; аннулирование записи — ч. 4.1-1 ст. 8 закона № 218-ФЗ; бесплатная проверка запрета — ч. 10–11 ст. 8. Квиз — ориентир, а не консультация.