Неустойка по закону о защите прав потребителей в Верховном суде: пять дел о 3 %, потолке, ст. 395 и снижении

Закон о защите прав потребителей знает три неустойки. За просрочку ремонта, замены или возврата денег за товар — 1 % цены в день (п. 1 ст. 23 ЗоЗПП), за непереданный предоплаченный товар — 0,5 % предоплаты (п. 3 ст. 23.1 ЗоЗПП), за нарушение сроков работы или услуги — 3 % её цены (п. 5 ст. 28 ЗоЗПП). Если требование не выполнили добровольно, суд добавляет штраф 50 % присуждённого (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).

Сами ставки в законе написаны ясно, а спорят о другом: в каких случаях положена самая дорогая — 3 %, до какого дня она растёт, можно ли получить что-то сверх неё и может ли суд её срезать. В делах ниже речь чаще о страховании и услугах, чем о магазинах: там суммы крупнее и до Верховного суда доходят чаще. Но правила, которые он сформулировал, общие для любой работы и услуги.

Ниже — пять дел Верховного суда 2021–2025 годов. В двух он отменил решения в пользу потребителя и вернул дела на новое рассмотрение — чем они кончились, из актов неизвестно. В двух оставил отказ потребителю в силе. Одно дело о неустойке 1 % за товар — для сравнения: там Верховный суд тоже вернул дело в пользу покупателя.

Вопрос первый: когда 3 % в день не положены

Ставку 3 % потребители часто применяют ко всему, что связано с услугой. Верховный суд читает норму буквально: неустойка положена только за то, что в ней перечислено, — нарушение сроков работы или услуги и сроков по требованиям, которые возникли из-за этого нарушения или из-за недостатков.

В деле 22-КГ21-2-К5 заёмщик вместе с кредитом подключился к коллективной страховке за 98 901 рубль и на следующий день отказался. Банк вернул деньги почти через месяц после срока. Районный суд взыскал неустойку 3 % — 83 076 рублей, апелляция отказала. Верховный суд согласился с апелляцией: возврат денег при добровольном отказе потребителя от услуги к случаям из п. 5 ст. 28 не относится.

Отсюда правило: если вы сами передумали, 3 % в день за задержку возврата не будет. О процентах по ст. 395 ГК в этом деле речи не было — заёмщик их не просил. Но два следующих дела показывают, что проценты за пользование чужими деньгами Верховный суд с неустойкой не смешивает.

Вопрос второй: до какого дня растёт 3 % и что можно получить сверх неё

Неустойка 3 % растёт каждый день, но у неё есть потолок — цена работы или услуги. Где этот потолок, когда цена услуги маленькая, а удерживаемые деньги большие, показывают два дела о страховании.

В деле 81-КГ24-4-К8 страхователь внёс по договору страхования жизни 10 000 000 рублей. Суд расторг договор и взыскал премию, неустойку 10 000 000 рублей и штраф, но страховщик заплатил только через четыре месяца. Страхователь потребовал вторую неустойку — за время от решения до выплаты. Верховный суд подтвердил, что неустойка идёт до фактического исполнения и решение суда обязательство не прекращает. Но размер неустойки ограничен ценой услуги — здесь премией, а этот максимум уже взыскан. Во второй неустойке отказано.

В деле 18-КГ24-391-К4 страховщик больше трёх лет не выплачивал по личному страхованию 1 575 000 рублей. Финансовый уполномоченный взыскал с него неустойку 3 % — 120 214 рублей. Застрахованный попросил ещё проценты за пользование чужими деньгами — 340 823 рубля. Суды отказали, но Верховный суд их поправил: неустойка по п. 5 ст. 28 штрафная и не возмещает потерь, поэтому проценты по ст. 395 ГК можно взыскать вместе с ней. Дело вернули на новое рассмотрение.

Вместе эти дела дают простую схему. База для 3 % — цена услуги, а не сумма, которую вам не возвращают. Когда неустойка упирается в потолок, дальше она не растёт. Но если исполнитель держит у себя крупную сумму, за пользование ею можно требовать проценты по ключевой ставке.

Вопрос третий: может ли суд сам снизить неустойку

Ст. 333 ГК позволяет суду уменьшить явно несоразмерную неустойку. Но для предпринимателей у этого права есть условие: должник должен сам об этом попросить.

В деле 4-КГ24-57-К1 покупатель отказался от онлайн-курса за 116 740 рублей из-за существенных недостатков. Школа в суд не явилась, решение было заочным. Суд вернул часть денег и сам снизил неустойку до 10 000 рублей. Верховный суд отменил апелляционное определение: с предпринимателя неустойку снижают только по его заявлению, сделанному в первой инстанции, а школа его не делала. Заодно он указал, что при существенных недостатках услуги из возврата нельзя вычитать стоимость «пройденных» уроков, как при добровольном отказе.

Вопрос четвёртый: пропадает ли 1 % за товар, если сменить требование

У неустойки 1 % за товар своя ловушка. Покупатель сначала просит ремонт, продавец его затягивает, и покупатель требует уже деньги. Продавцы говорят: раз требование сменили, неустойка за прежнее отпадает.

В деле 5-КГ21-190-К2 у нового автомобиля отслоилась краска на бампере. Больше 45 дней продавец не чинил машину и даже не ответил, куда её везти. Покупатель сменил требование и пошёл в суд за неустойкой, но в ней отказали. Верховный суд отменил апелляционное и кассационное определения: смена требования не отменяет неустойку за просрочку прежнего, а молчание продавца больше 45 дней — само по себе нарушение срока. Дело вернули на новое рассмотрение.

Что общего у этих дел

Верховный суд держится за текст закона, и это работает в обе стороны. Он не даёт расширить 3 % на добровольный отказ (22-КГ21-2-К5) и не даёт неустойке вырасти выше цены услуги (81-КГ24-4-К8). Зато не позволяет суду по своей инициативе срезать неустойку (4-КГ24-57-К1), считает штрафную неустойку и проценты по ст. 395 ГК разными вещами (18-КГ24-391-К4) и не списывает 1 % за просрочку прежнего требования (5-КГ21-190-К2).

Граница практики — в её датах и итогах. Все дела рассмотрены до 1 февраля 2026 года, когда для неустойки за товар ввели потолок в уплаченную сумму, а для штрафа — случаи, когда его не взыскивают. В трёх делах Верховный суд вернул спор на новое рассмотрение, и итог из актов неизвестен. Каждое — решение по одному делу при своих обстоятельствах, а не правило для всех споров.

Практический вывод: сначала определите, какой срок нарушен, — от этого зависит ставка. В претензии и иске просите неустойку по день фактического исполнения, а если исполнитель задерживает крупную сумму, проценты по ст. 395 ГК можно требовать вместе с неустойкой 3 % (18-КГ24-391-К4, дело о страховании). Посчитать ставку, дни и потолок — в калькуляторе разбора неустойки по закону о защите прав потребителей.