Период охлаждения по кредиту

Укажите, когда подписаны индивидуальные условия кредита, и сумму. Калькулятор покажет, не раньше какого часа банк вправе выдать деньги и до какого времени от кредита можно отказаться. В полной версии — исключения из закона и проверка: если деньги пришли раньше, банк не выдержал период охлаждения.

Калькулятор периода охлажденияОбновляется сразу

Когда подписаны индивидуальные условия (по выписке или смс банка)

Сумма кредита или лимит, ₽

Особый случай из закона

Когда деньги пришли на счёт (если уже пришли)

Деньги — не раньше

18.10.2026, 12:00

Банк выдал деньги

—

Кредит на 300 000 ₽: деньги — не раньше чем через 48 ч после подписания индивидуальных условий, то есть не раньше 18.10.2026, 12:00 (ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ). До этого времени от кредита можно отказаться, уведомив банк — лучше письменно, через приложение или чат (ч. 1 ст. 11). Время сравнивается до минуты так, как вы его ввели, — указывайте подписание и зачисление в одном часовом поясе, лучше по выписке банка. Периода охлаждения нет и у банков, по которым Банк России принял решение по ст. 24.5 Закона о банках (ч. 9.3 ст. 7). В течение 14 календарных дней с даты получения кредит можно вернуть досрочно с процентами только за фактический срок (ч. 2 ст. 11); если деньги остались у вас, а кредит не ваш, возвращайте их банку с письменной оговоркой, что это не исполнение договора: платежи по нему могут счесть его подтверждением (п. 3 ст. 432 ГК).

Время берите из выписки или смс банка — и подписание, и зачисление в одном часовом поясе.

Как считает калькулятор

К моменту подписания индивидуальных условий прибавляется период охлаждения: 4 часа при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 рублей, 48 часов — при сумме больше 200 000. Раньше этого времени банк не вправе передать деньги, а вы до него можете отказаться от кредита. Если вы указали, когда деньги пришли, калькулятор сравнит это время с допустимым.

Что в законе

Ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ: кредитная организация, микрофинансовая организация… осуществляют передачу заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа): 1) не ранее чем через четыре часа после подписания заемщиком индивидуальных условий…, если сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей; 2) не ранее чем через 48 часов после подписания… если… составляет более 200 тысяч рублей.

Чего калькулятор не делает

Не проверяет, подписывали ли вы договор, — это решает суд по доказательствам. Не учитывает часовой пояс: вводите оба времени одинаково. Период охлаждения применяется к кредитам, подписанным с 1 сентября 2025 года. Что делать в вашей ситуации, подскажет квиз «Кредит оформили мошенники».

Полный разбор

Как оспорить кредит, который оформили мошенники, что должен был проверить банк и как решал Верховный суд — в разборе о кредите, оформленном мошенниками.

Термины этого разбора

Микрофинансовая организация (МФО) — компания из государственного реестра, которая выдаёт микрозаймы: микрофинансовая или микрокредитная. Ей нельзя взыскивать долг по надписи нотариуса и, по общему правилу, брать жильё в залог.

Подробно Разбор

Период охлаждения по кредиту — срок после подписания потребительского кредита от 50 тысяч рублей, раньше которого банк или МФО не переводит деньги: четыре или 48 часов в зависимости от суммы. До его конца от кредита можно отказаться. С поручителем его нет.

↩ к тексту Подробно Разбор

Частые вопросы

Что такое период охлаждения по кредиту?

Это пауза между подписанием кредита и выдачей денег: при сумме или лимите от 50 000 до 200 000 рублей банк передаёт деньги не раньше чем через 4 часа после подписания индивидуальных условий, при сумме больше 200 000 рублей — не раньше чем через 48 часов (ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ). В это время от кредита можно отказаться (ч. 1 ст. 11).

Когда период охлаждения не действует?

Если сумма меньше 50 000 рублей, при созаёмщиках или поручителях, автокредите с переводом денег продавцу, рефинансировании без увеличения долга, если заранее назначено доверенное лицо для подтверждения кредита, при оплате покупки в магазине не через интернет и по образовательному кредиту с господдержкой (ч. 9.5 ст. 7 закона № 353-ФЗ).

Банк выдал деньги раньше — что это даёт?

Это нарушение ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ. Для кредитов, оформленных с 1 сентября 2025 года: если к тому же возбуждено уголовное дело о хищении кредитных денег у вас, банк не вправе требовать долг, начислять проценты и уступать его — до вступления приговора в силу или прекращения дела по основаниям, исключающим реабилитацию (ч. 7, 9 ст. 13).

Где применяется

Кредит оформили мошенники: как оспорить договор и что должен был проверить банкДолги и приставы · 11 мин

Смежные темы

Самозапрет на кредиты: что закрывает, что нет и как снять за два дняСамозапрет на кредиты: если он стоял на день договора и распространялся на такой кредит, банк не вправе требовать долг и без уголовного дела.Долги и приставы

Остался вопрос по вашей ситуации

Напишите — посмотрим и ответим. Форм на сайте нет. Письмо или сообщение мы используем только для ответа и храним не дольше года; как сайт обращается с данными — в политике обработки персональных данных.

Написать в сообщество

Откроется переписка во ВКонтакте. Или письмом на info@finiznanka.ru. Короткие разборы — в Телеграме.

Проверено 16.10.2026. Период охлаждения — ч. 9.3 ст. 7 закона № 353-ФЗ (введена законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ, действует с 01.09.2025): от 50 000 до 200 000 ₽ — не раньше чем через 4 часа после подписания индивидуальных условий, больше 200 000 ₽ — через 48 часов; исключения — ч. 9.5; отказ от кредита — ч. 1 ст. 11; досрочный возврат за 14 дней — ч. 2 ст. 11; запрет требовать долг — ч. 7–9 ст. 13.