Утрата товарной стоимости в Верховном суде: ремонт, неустойка, 10 %, виновник и КАСКО — что решали по делам

Утрата товарной стоимости — снижение рыночной стоимости машины после ДТП. Пленум Верховного суда относит её к реальному ущербу и прямо говорит, что по ОСАГО её возмещают и тогда, когда страховщик организует ремонт на СТОА (п. 40, 50 постановления № 31). Срок выплаты — 20 календарных дней без нерабочих праздничных дней, за просрочку — неустойка 1 % в день (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО), а то, что не покрыла страховка, возмещает виновник (ст. 1072 ГК).

Споры, которые доходят до Верховного суда, — о деталях. Можно ли сложить УТС с ремонтом? Снимает ли поздняя доплата неустойку? Как быть, если эксперт не уверен в размере? Отвечает ли виновник, если потерпевший согласился на меньшую выплату? Платят ли УТС по КАСКО?

Сразу о границе выборки. В девяти делах из десяти Верховный суд не решал спор сам, а отменял акты и возвращал дело на новое рассмотрение: чем оно кончилось, из определений не видно. Только в одном деле о КАСКО он сам вынес новое решение — в пользу страховщика.

Вопросы на этой странице:

• УТС при ремонте и как её считать — 41-КГ25-61-К4.
• Неустойка за УТС, доплаченную поздно, — 18-КГ19-28, 32-КГ19-28.
• Погрешность 10 % и УТС — 37-КГ17-7.
• Эксперт назвал УТС «вероятной» — 18-КГ17-257.
• Виновник сверх ОСАГО — 14-КГ19-25.
• Давность, финансовый уполномоченный и расходы — 32-КГ23-5-К1, 50-КГ22-9-К8.
• УТС по КАСКО — 5-КГ19-112, 43-КГ18-5.

Вопрос первый: УТС при ремонте и как её считать

В деле 41-КГ25-61-К4 потерпевший после ДТП в октябре 2023 года попросил страховщика организовать ремонт на СТОА и отдельным заявлением потребовал УТС. Страховщик вместо ремонта перечислил деньги по единой методике с износом, а УТС — 17 158 рублей — отдельно. Районный суд признал замену ремонта деньгами незаконной и взыскал убытки, как их просил истец. Областной суд пересчитал: взял рыночную стоимость ремонта, прибавил УТС и вычел всё выплаченное. Верховный суд назвал такой расчёт ошибочным. УТС — реальный ущерб, её возмещают и при ремонте на СТОА, но рассчитывают и выплачивают отдельно от ремонта. Складывать её с рыночным ремонтом в одну сумму убытков нельзя, а неустойку и штраф считают от надлежащего страхового возмещения. Дело вернули в областной суд.

Вопрос второй: неустойка за УТС, доплаченную поздно

В деле 18-КГ19-28 страховщик в феврале 2018 года выплатил возмещение за ремонт, а УТС — 35 900 рублей — перечислил только в конце апреля, по заявлению о доплате. Суды отказали в неустойке: деньги-то в итоге пришли. Верховный суд это отменил. Надлежащий срок — 20 дней, и если за это время страховщик заплатил не всё, он обязательство не исполнил. Доплата по претензии от неустойки не освобождает: её считают со дня, когда надо было заплатить, по день фактической доплаты, если страховщик не докажет непреодолимую силу или вину потерпевшего.

Дело 32-КГ19-28 — о том, от какой суммы считать. Потерпевший сразу заявил и ремонт, и УТС. Страховщик выдал направление на СТОА, не согласовав стоимость ремонта, и УТС не посчитал; станция от ремонта отказалась, и деньги пришли только после претензии. Областной суд посчитал неустойку лишь от УТС и расходов. Верховный суд указал: направление без согласованной стоимости — нарушение порядка, в 20 дней обязательство не исполнено, а неустойку по п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО начисляют на всю сумму страхового возмещения, вместе с ремонтом.

Вопрос третий: погрешность 10 %

В деле 37-КГ17-7 страховщик доплатил по претензии УТС 17 500 рублей, а судебная экспертиза насчитала 22 777 рублей. Областной суд отказал в доплате: всё расхождение, вместе с ремонтом, меньше 10 %. Верховный суд это отменил: единая методика определяет стоимость ремонта и запчастей, поэтому УТС в проверку 10 % по ремонту включать нельзя, и она недоплачена на 5 277 рублей. Там же он напомнил, что закон об ОСАГО не отменяет ответственность виновника: если страховки не хватает, остаток требуют с него.

С 2022 года правило уточнено: п. 44 постановления Пленума № 31 применяет те же 10 % отдельно к расчёту УТС. Поэтому сейчас разница в УТС до 10 % от выплаченного считается погрешностью, а смешивать УТС с ремонтом при этой проверке по-прежнему нельзя.

Вопрос четвёртый: эксперт не уверен в размере

В деле 18-КГ17-257 независимый оценщик насчитал УТС 77 290 рублей, а судебная экспертиза назвала её «вероятной» — 43 336 рублей. Суды отказали во всём: вывод эксперта предположительный, других доказательств нет. Верховный суд отменил решение. УТС — реальный ущерб, в её возмещении отказать нельзя, а в возмещении убытков нельзя отказать только потому, что их точный размер установить невозможно: суд определяет его сам, с разумной степенью достоверности.

Вопрос пятый: виновник сверх ОСАГО

В деле 14-КГ19-25 потерпевший подписал со своим страховщиком соглашение без экспертизы и получил 360 700 рублей, отказавшись от других требований к страховщику. Потом независимое исследование показало ремонт почти на полмиллиона и УТС 65 667 рублей, и он пошёл к виновнику. Суды отказали: подписав соглашение, он своё право реализовал. Верховный суд вернул дело. Соглашение со страховщиком об уменьшении возмещения само по себе виновника не освобождает: он отвечает за часть ущерба, превышающую то, что полагалось по ОСАГО без соглашения. А ремонт и УТС вместе здесь превышали лимит 400 000 рублей.

Вопрос шестой: давность и финансовый уполномоченный

В деле 32-КГ23-5-К1 страховщик в 2018 году выдал направление на ремонт и перечислил УТС 1 780 рублей; спор о доплате дошёл до суда через цепочку уступок только в 2021 году. Суды отказали из-за давности, считая приостановление до даты решения финансового уполномоченного. Верховный суд указал: давность по ОСАГО — три года, на досудебную процедуру она приостанавливается, а процедура у уполномоченного решением не кончается — оно вступает в силу через десять рабочих дней, затем идут сроки на исполнение и на оспаривание.

Дело 50-КГ22-9-К8 — о расходах. Финансовый уполномоченный взыскал в пользу потерпевшей УТС, страховщик оспорил его решение, и областной суд по новой экспертизе в УТС отказал — машина раньше уже имела повреждения тех же деталей — и взыскал с потерпевшей расходы на экспертизу. Верховный суд разбирал только расходы: если решение уполномоченного оспаривает страховщик, потребитель — заинтересованное лицо, и сама отмена решения не основание взыскивать с него издержки. Вопрос о том, положена ли УТС после прежних повреждений, Верховный суд по существу не решал.

Вопрос седьмой: КАСКО

По КАСКО утрата товарной стоимости — тоже реальный ущерб, но договор вправе её исключить (п. 48 постановления Пленума ВС от 25.06.2024 № 19, которое заменило прежнее постановление 2013 года). В деле 5-КГ19-112 страховщик оплатил ремонт на 1,36 млн рублей, а УТС — 324 100 рублей — платить отказался. Городской суд её взыскал, но Верховный суд отменил решение по жалобе страховщика: по правилам страхования УТС возмещается, только если это прямо предусмотрено договором, а опция в полисе не отмечена. Суд должен был выяснить и то, была ли УТС вообще, раз изношенные детали заменили новыми.

В деле 43-КГ18-5 страхователь требовал признать недействительным пункт правил КАСКО, исключающий УТС. Суды согласились, но Верховный суд сам вынес новое решение — в иске отказать: стороны свободны в условиях договора, а правила, на которые договор ссылается, для них обязательны.

Где граница этих дел

Десять определений — не правило, а выборка из картотеки Верховного суда. Восемь отмен — в пользу потерпевших (в одном деле — нового кредитора по договору уступки) с возвратом на новое рассмотрение, итог которого неизвестен; одна отмена и одно новое решение — в пользу страховщиков по КАСКО. Многие дела решены до постановления Пленума № 31 2022 года, и правило о 10 % для УТС с тех пор уточнено. 26 мая 2026 года Конституционный суд в постановлении № 34-П высказался о взыскании со страховщика по ОСАГО убытков сверх страховой суммы 400 000 рублей, когда ремонт не состоялся; в деле 41-КГ25-61-К4 убытки были в пределах лимита.

Чего в найденных актах нет. Нет позиции Верховного суда о том, что возраст машины или прежние ремонты сами по себе исключают УТС. Нет отдельного вывода о штрафе 50 % именно на УТС и об уступке права на УТС. Как требовать УТС и сколько составит неустойка, разобрано по закону в статье «Утрата товарной стоимости»; там же — калькулятор.